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Wie viel kann Ihnen eine sorgfältig ausgefüllte Steuererklärung einbringen?

Ein Abend im Dezember, 23 Uhr. Die Abgabefrist rückt näher und Sie kreuzen die Felder mehr oder weniger zufällig an, nur um endlich fertig zu werden. Kommt Ihnen das bekannt vor? Damit sind Sie nicht allein. Doch wer seine Steuererklärung unter Zeitdruck ausgefüllt, verschenkt oft Geld. Wie viel kann Ihnen also eine wirklich gut ausgefüllte Steuererklärung einbringen? Wir haben Patrick Malget, Mitgründer von taxx.lu, der Plattform, die bereits Zehntausende Steuerpflichtige in Luxemburg begleitet, gefragt.

1. Patrick, welchen Unterschied macht eine „gut ausgefüllte“ Steuererklärung tatsächlich für Steuerpflichtige?

Eine gut ausgefüllte Steuererklärung bedeutet ganz einfach, dass Sie alle Abzüge geltend machen, auf die Sie Anspruch haben, an der richtigen Stelle und mit den entsprechenden Nachweisen. Dahinter steckt nichts Magisches: Es geht darum, keine Abzüge zu vergessen, auf die Sie Anspruch haben.

Und der Unterschied kann erheblich sein. Im vergangenen Jahr lag die durchschnittliche Steuererstattung der taxx.lu-Nutzer bei EUR 2.352. Aber eins ist klar: Jede Situation ist individuell, und die endgültige Höhe einer möglichen Steuererstattung wird letzlich von der “Administration des contributions directes” festgelegt. Unsere Aufgabe ist es, dafür zu sorgen, dass Ihnen nichts entgeht. 

2. Welche Steuerabzüge werden am häufigsten vergessen?

Es gibt einige Abzüge, die immer wieder übersehen werden. Meist sind es nicht die kompliziertesten, sondern einfach diejenigen, die man vergisst anzugeben:

Hypothekenzinsen

Die Zinsen eines Kredits für Ihren Hauptwohnsitz sind steuerlich absetzbar. Der Höchstbetrag hängt davon ab, wann die Immobilie Ihnen zur Verfügung gestellt wurde. Für die ersten zwei Jahre gilt bei Immobilien, die seit dem 1. Januar 2024 verfügbar sind, sogar keine Obergrenze mehr.

Altersvorsorge

Für die Steuererklärung 2025 sind Beiträge bis zu EUR 3.200 pro Person absetzbar. Gute Nachrichten für alle, die vorausplanen: Ab dem Steuerjahr 2026 steigt dieser Höchstbetrag auf EUR 4.500 pro Person.

Versicherungen und Zinsen eines Privatkredits

Für diese gilt ein gemeinsamer Höchstbetrag von EUR 672 pro Haushaltsmitglied. Bei einer vierköpfigen Familie handelt es sich also um einen Abzug, den man keinesfalls vernachlässigen sollte.

Spenden

Spenden an anerkannte Organisationen sind steuerlich absetzbar, sobald sie im Jahr EUR 120 erreichen, bis zu einer Obergrenze von 20 % des Nettoeinkommens.

Außergewöhnliche Belastungen

Unvermeidbare Ausgaben, die Ihr Budget erheblich belasten, können Ihre Steuerlast senken, beispielsweise hohe, nicht erstattete Krankheitskosten. Kinderbetreuungskosten fallen hingegen unter eine eigene Pauschalregelung. In jedem Fall handelt es sich nicht um einfache Kästchen zum Ankreuzen: Die entsprechenden Angaben müssen gemacht und die Belege aufbewahrt werden.

Steuerfreibetrag für Kinder, die nicht im Haushalt leben

Dieser Freibetrag beläuft sich im Jahr 2025 auf EUR 5.424, erscheint jedoch nicht automatisch in der Steuererklärung. Er muss selbst eingetragen werden. Genau solche Versäumnisse können teuer werden.

Tipp:
Bevor Sie beginnen, legen Sie alle Unterlagen bereit, die Sie zu Jahresbeginn erhalten haben (Versicherungsbescheinigungen, Zertifikate, Nachweise über Kinderbetreuungskosten usw.). Das spart Zeit und hilft, nichts zu vergessen.

3. Muss man Steuerexperte sein, um nichts zu übersehen?

Nein, und genau das ist der Punkt. taxx.lu stellt Ihnen einfache Fragen zu Ihrer persönlichen Situation und begleitet Sie Schritt für Schritt. Sie müssen die Steuergesetze nicht auswendig kennen.

Um den Prozess zu beschleunigen, können Sie mit der Funktion AutoScan Bescheinigungen und Dokumente hochladen, sodass bestimmte Angaben automatisch vorausgefüllt werden. Ein Hinweis bleibt jedoch wichtig: Überprüfen Sie die übernommenen Daten immer sorgfältig, und bedenken Sie, dass manche ausländischen Dokumente möglicherweise nicht automatisch erkannt werden.

Während Sie Ihre Steuererklärung ausfüllen, sehen Sie in Echtzeit eine Schätzung Ihrer möglichen Steuererstattung. Dabei handelt es sich um eine Schätzung, nicht um eine Garantie, aber sie vermittelt Ihnen bereits einen guten Eindruck davon, in welche Richtung sich Ihre Erklärung entwickelt.

Für alle, die auf Nummer sicher gehen möchten, umfasst das Plus-Paket eine Prüfung der Steuererklärung durch einen taxx.lu-Experten. Das Premium-Paket beinhaltet zusätzlich eine telefonische Beratung.

4. Sie betonen immer wieder die Bedeutung einer frühzeitigen Planung. Warum ist der Zeitpunkt so wichtig?

Hier sollte man zwischen zwei Zeithorizonten unterscheiden.

Für die aktuelle Steuererklärung bedeutet ein früher Start, dass genügend Zeit bleibt, um Belege zusammenzustellen, die Angaben zu überprüfen und Fehler vor der Einreichung zu korrigieren. Die Hektik im Dezember ist genau der Grund, warum viele Abzüge vergessen werden.

Für das folgende Steuerjahr wird es noch deutlicher. Die Funktion Opti-Score liefert personalisierte Optimierungsvorschläge. Wichtig ist jedoch zu verstehen, wie sie funktioniert: Sie ist auf die Zukunft ausgerichtet. Maßnahmen, die Sie in diesem Jahr ergreifen, wirken sich auf die Steuererklärung des nächsten Jahres aus, nicht auf diejenige, die Sie heute ausfüllen. 

Deshalb sagen wir: Eine gute Steuererklärung beginnt lange vor dem Abgabetermin. Wer beispielsweise gleich zu Jahresbeginn eine Altersvorsorge abschließt, kann deren Vorteile optimal nutzen, insbesondere da der Höchstbetrag ab 2026 auf EUR 4.500 pro Person steigt.

5. Haben Sie noch ein abschließendes Wort für alle, die noch zögern?

Die Steuererklärung muss keine lästige Pflicht sein, die man bis zum letzten Moment aufschiebt. Je früher Sie damit beginnen, desto entspannter können Sie vorgehen und desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie nichts vergessen.

Für Spuerkeess-Kunden gibt es außerdem einen zusätzlichen Vorteil: Wenn Sie Spuerkeess als Partner auswählen und Ihre Bankverbindung angeben, erhalten Sie 30 % Rabatt auf die taxx.lu-Pakete.

Konkret bedeutet das:

  • Standard-Paket: von EUR 69 auf EUR 48,30  
  • Plus-Paket: von EUR 119 auf EUR 83,30 
  • Premium-Paket: von EUR 199 auf EUR 139,30 

Die reduzierten Preise werden direkt bei der Zahlung angezeigt.

Vorausschauendes Handeln bedeutet Steueroptimierung. Worauf warten Sie noch? 

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