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Combien une déclaration bien faite peut‑elle vous rapporter ?

Un soir de décembre, 23 h. La date limite approche et vous cochez des cases un peu au hasard pour en finir. Ça vous parle ? Vous n'êtes pas seul. Pourtant, une déclaration remplie dans la précipitation, c'est souvent de l'argent laissé sur la table. Alors, combien une déclaration vraiment bien faite peut-elle vous rapporter ? Nous avons posé la question à Patrick Malget, cofondateur de taxx.lu, la plateforme qui accompagne déjà des dizaines de milliers de contribuables au Luxembourg.

1. Patrick, qu'est‑ce qu'une déclaration « bien faite » change vraiment pour le contribuable ?

Une déclaration bien faite, c'est simplement une déclaration où vous récupérez tout ce à quoi vous avez droit, au bon endroit et avec les bons justificatifs. Rien de magique : il s'agit de ne pas oublier des déductions auxquelles vous avez parfaitement droit.

Et l'écart peut être réel. Sur la dernière année, le remboursement moyen constaté chez les utilisateurs de taxx.lu s'est élevé à EUR 2.352. Mais soyons clairs : chaque situation est unique, et c'est toujours l'Administration des contributions directes qui fixe le montant final d’un éventuel remboursement. Notre rôle, c'est de faire en sorte que vous ne passiez à côté de rien.

2. Quelles sont les déductions que les gens oublient le plus souvent ?

Il y en a quelquesunes qui reviennent tout le temps. En général, ce ne sont pas les plus compliquées, juste celles qu'on oublie de renseigner :

Les intérêts immobiliers

Les intérêts d'emprunt liés à votre résidence principale sont déductibles. Le plafond dépend de la date à laquelle le bien a été mis à votre disposition : pour les 2 premières années, il n'existe d'ailleurs plus de plafond pour les logements disponibles depuis le 1ᵉʳ janvier 2024.

La prévoyance‑vieillesse

Pour la déclaration de l'année 2025, elle est déductible jusqu'à EUR 3.200 par personne. Bonne nouvelle pour celui qui anticipe : depuis l'année d'imposition 2026, ce plafond passe à EUR 4.500 par personne.

Les assurances et les intérêts d'un prêt personnel

Ils partagent un même plafond de EUR 672 par personne composant le ménage. Une famille de quatre, c'est donc une déduction à ne pas négliger.

Les dons

Les dons versés à des organismes reconnus sont déductibles dès qu'ils atteignent EUR 120 sur l'année, dans la limite de 20 % de vos revenus nets.

Les charges extraordinaires

Des dépenses inévitables qui pèsent lourdement sur votre budget peuvent réduire votre impôt, comme des frais médicaux importants non remboursés. Les frais de garde des enfants relèvent, quant à eux, d'un forfait dédié. Dans tous les cas, ce ne sont pas de simples cases à cocher : il faut renseigner les éléments et conserver vos justificatifs.

L'abattement pour enfants ne faisant pas partie du ménage

Il s'élève à EUR 5.424 pour 2025, mais il n'apparaît pas tout seul : il faut le renseigner soi‑même. C'est typiquement le genre d'oubli qui coûte cher.

Astuce :

Avant de vous lancer, rassemblez les courriers reçus en début d'année (relevés d'assurance, certificats, frais de garde). Vous gagnerez un temps précieux et vous éviterez les oublis.

3. Faut‑il être fiscaliste pour ne rien laisser passer ?

Non, et c'est tout l'intérêt : taxx.lu vous pose des questions simples sur votre situation et vous guide pas à pas. Vous n’avez pas besoin de connaître par cœur les articles de loi.

Pour aller plus vite, la fonction AutoScan vous permet d’importer vos certificats et documents pour préremplir certaines données. Un conseil tout de même : vérifiez toujours les informations reprises, et gardez en tête que certains documents étrangers peuvent ne pas être reconnus automatiquement. Pendant que vous remplissez, une estimation de votre remboursement s’affiche en temps réel. C’est une estimation, pas une promesse, mais elle vous donne déjà une idée de la direction que prend votre déclaration.

Et pour celles et ceux qui veulent un filet de sécurité, l’offre Plus inclut la vérification de votre déclaration par un expert taxx.lu, et l’offre Premium ajoute un conseil par téléphone.

4. Vous insistez sur l'anticipation. En quoi le moment où l'on s'y prend change‑t‑il le résultat ?

Il faut distinguer deux horizons.

Pour la déclaration en cours, s'y prendre tôt, c'est se laisser le temps de rassembler ses justificatifs, de relire et de corriger une erreur avant l'envoi. La précipitation de décembre, c'est précisément ce qui fait oublier des déductions.

Pour l'année suivante, c'est encore plus parlant. La fonctionnalité Opti-Score vous donne des pistes d'optimisation personnalisées, mais il faut bien comprendre sa logique : elle est tournée vers l'avenir. Une action menée cette année produit son effet sur la déclaration de l'année prochaine, pas sur celle que vous remplissez aujourd'hui. C'est pour ça qu'on dit qu'une bonne déclaration commence bien avant la date limite. Souscrire une prévoyance-vieillesse en début d'année, par exemple, vous permet de profiter pleinement, surtout avec le plafond qui grimpe à EUR 4.500 par personne dès 2026. 

5. Un dernier mot pour celles et ceux qui hésitent encore ?

Faire sa déclaration n'a pas à être une corvée que l'on repousse jusqu'au dernier moment. Plus tôt vous vous y mettez, plus vous êtes serein et plus vous mettez de chances de votre côté pour ne rien oublier.

Et pour les clients Spuerkeess, il y a un vrai coup de pouce : en sélectionnant Spuerkeess comme partenaire et en renseignant votre compte bancaire, vous bénéficiez d'une réduction de 30 % sur les packs taxx.lu. 

Concrètement :

  •  le pack Standard passe de EUR 69 à EUR 48,30
  •  l'offre Plus passe de EUR 119 à EUR 83,30 et
  •  l'offre Premium passe de EUR 199 à EUR 139,30

Ces tarifs s'affichent directement au moment du paiement.

Anticiper, c'est optimiser. Qu'attendezvous pour commencer ?

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