Parlons d'argent : La « Woch vun de Suen »…
Pendant la semaine du 18 au 22 mars 2024, la Fondation ABBL pour l’éducation financière organise la 10e édition de la Woch vun de Suen (semaine de l’argent)…
Cette question ils se la posent, parce qu’on la leur a déjà posée des dizaines de fois, depuis qu’ils ont annoncé la bonne nouvelle à leur entourage. Finalement ce sera non, Julie et Charel ne feront pas de liste de naissance, car ils ont chacun des neveux et nièces dont ils vont hériter poussette, maxi-cosi, table à langer, sac de portage, vêtements et autres. Tout le reste, ils vont l’acheter en seconde main si besoin, car l’internet ne manque pas d’annonces d’objets de puériculture en très bon état.
Leur plus grand désir c’est que le bébé sera en bonne santé et qu’il puisse profiter de cadeaux de naissance durables pour son avenir.
Offrir à leur bébé un petit coup de pouce financier lorsqu’il aura atteint l’âge adulte leur semble plus judicieux. En mettant de côté des économies dès le plus jeune âge, la somme accumulée sera plus grande non ? Bien qu’il reste encore un peu de temps pour penser à tout cela, mieux vaut prévenir que guérir !
Papi tient absolument à ouvrir un compte d’épargne à son petit-fils / sa petite fille, car c’est ce qu’il a fait à la naissance de Julie. À peine née, il avait ouvert un compte à son nom et y plaçait mensuellement un certain montant. De plus, à chaque occasion, telle que son baptême, ses anniversaires, sa communion, etc. la famille de Julie lui versait de l’argent sur son compte, « pour plus tard ».
Ce n’est qu’à ses 18 ans, que Julie a eu accès à son compte, et la somme accumulée était plutôt élevée.
En effet, les 18 années pendant lesquelles son père a économisé pour elle, cumulé des cadeaux généreux de sa famille, et des intérêts à chaque fin d’année, ont permis à Julie de disposer de l’apport nécessaire pour souscrire son prêt immobilier.
Julie n’était pas la seule à avoir un papa prévoyant, Charel aussi comme la plupart des enfants de leur génération.
Il est certain que le compte d’épargne d’aujourd’hui est très différent de celui qu’un enfant pouvait avoir il y a 30 ans. Deux facteurs sont à prendre en compte pour comprendre ce changement :
En tant que bon futur papa prévoyant, Charel s’est renseigné sur ce sujet auprès de sa banque. Aujourd’hui, les intérêts sur les comptes d’épargne, bien que de nouveau en progression, n’ont pas encore atteint les niveaux des années ’80 et ‘90. Il se souvient avoir vu passer des extraits en fin d’année, où il était écrit que le montant des intérêts qu’il touchait, était de EUR 500. Gagner de l’argent ainsi, sans rien faire, ce n’était pas mal non ?
Toutefois ceci est de l’histoire ancienne et n’est donc plus d’actualité. S’il ouvre un compte d’épargne à son enfant aujourd’hui, le taux d’intérêts se situe autour de 2,45% (taux au 19.10.2023 sur un compte d’épargne Tweenz 0-12 ans), l’épargne grandira donc un peu moins vite qu’à l’époque.
Pour faire fructifier son épargne il faut également prendre en compte l’inflation. À l’heure actuelle, l’argent dormant sur le long terme perd en valeur. C’est-à-dire que si vous avez aujourd’hui EUR 10.000, vous risquez que la valeur de ces EUR 10.000 ne sera plus la même d’ici 18 ans.
En période d’inflation élevée, l’intérêt sur les comptes d’épargne peut ne pas compenser la dépréciation de la valeur de l’argent due à l’inflation. Bien que vous puissiez gagner des intérêts sur l’épargne, ces gains peuvent être inférieurs à la hausse générale des prix.
Cependant, cela ne signifie pas nécessairement qu’il ne vaut pas la peine d’épargner du tout.
Sur Inflationsrechner, nous avons calculé un exemple sur 18 ans avec un taux d'inflation de 3,2 %* et un montant d'épargne de EUR 10.000.
Tenant compte des circonstances actuelles, d'ici 18 ans, il faudra débourser plus de EUR 17.000 euros pour ce qu'il est possible d'acheter aujourd'hui avec EUR 10 000. En d'autres termes, l'épargne initiale de EUR 10.000 ne vaudra plus que EUR 5.672,38.
Cela fait tout de même une sacrée différence que d’imaginer que du temps de l’enfance de Charel !
* Taux d’inflation retenu par STATEC en juin 2023
Sans hésiter, l’investissement sur le long terme ! Lors de son rendez-vous à la banque, Charel a obtenu toutes les informations utiles pour commencer à investir pour son enfant. Son conseiller lui a expliqué qu’en temps d’inflation élevée une diversification des investissements est une bonne solution. Charel a désormais un plan d’investissement qui lui permet de placer son argent sur le long terme, dans diverses catégories de produits, pour limiter tout risque de perte. Il a ouvert un S-Invest pour bébé, et pour lui souhaiter la bienvenue, sa banque lui a offert en cadeau EUR 50 à investir. S-Invest permettra aux jeunes parents d’investir de façon régulière avec les avantages suivants :
Les nouveaux parents ne devront s’occuper de rien, car une fois l’ordre permanent mis en place, c’est la banque qui investira dans la gamme luxlfunds selon la stratégie d’investissement retenue. L’arrangement parfait ! Les jeunes parents seront bien assez occupés dès l’arrivée de bébé.
Mince on l’avait oublié Papi ! Vu que Charel a déjà un plan dans sa tête en ce qui concerne l’investissement, il va proposer à Papi d’ouvrir le compte d’épargne. Ainsi, Charel s’occupera de la partie investissement, et Papi sera ravi de pouvoir communiquer le numéro de compte de bébé à l’entourage, pour qu’ils puissent virer une somme en guise de cadeau de naissance. Puis, s’ils le souhaitent, à chaque grande occasion.
D’ailleurs, pour l’ouverture de son compte d’épargne, bébé recevra également en cadeau EUR 50 par Spuerkeess qui seront directement versés sur son compte.
Et si Papi le souhaite, il pourra aussi souscrire une assurance lalux-Study Cover pour son petit enfant, ainsi il bénéficiera de EUR 50 supplémentaires, à valoir sur l’assurance.
Non seulement Papi sera content d’assurer l’avenir, mais bébé disposera de tous les produits nécessaires pour que ses finances soient gérées au mieux.
Il s’agit d’une assurance vie, pour laquelle vous constituez une épargne en vue de préparer les futures études ou les premiers pas dans sa vie professionnelle de votre enfant. L’épargne est due pendant toute la durée du contrat, même en cas de décès d’un des parents assurés.
À la fin du contrat, le montant de l’épargne est reversé à l’enfant, sous forme de rentes trimestrielles pendant une durée de 5 années, une excellente base pour financer ses études.
Niveau finance, bébé est paré ! Et en plus, il a bénéficié de EUR 150 offerts, grâce aux produits souscrits par son papa et son papi.
Vous n’aviez pas encore réfléchi au côté finance pour l’arrivée de bébé ? Qu’il soit déjà né ou pas encore, il n’est jamais trop tard pour repenser vos choix quant à son avenir. Retrouvez toutes les informations nécessaires sur notre page ou demandez conseil à votre banque 😀.