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J’ai ouvert mon portefeuille-titres… et maintenant ?

Vous venez d’ouvrir votre portefeuille-titres ? Félicitations ! C’est déjà une première étape importante. Toutefois, voilà que soudainement une série de questions vient vous titiller : « Qu’est-ce que je fais maintenant ? », « Et si je me trompe ? » ou encore « Et si je perds de l’argent ? ». Nous vous rassurons, ces questions sont tout à fait normales. Presque tout le monde se les pose au début. Investir, ce n’est pas inné, et personne ne naît en sachant quoi acheter ni quel est le meilleur moment. La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est pas nécessaire d’être un expert pour bien commencer. Dans cet article, on vous donne quelques tuyaux.

Une stratégie d’investissement, c’est quoi ?

Quand on parle de stratégie d’investissement, on ne parle pas de calculs compliqués ou de décisions risquées. C’est tout simplement la réponse à ces trois questions simples :

  1. Pourquoi j’investis ?
  2. Pendant combien de temps j'investis ?
  3. Comment je commence, sans me faire peur ? 

Une stratégie, ce n’est donc pas de chercher le coup parfait, mais plutôt de décider à l’avance comment avancer pas à pas, même quand les marchés bougent, histoire d’avoir un plan en tête. 

1. Pourquoi investir : les raisons qui vous ont poussé à ouvrir un portefeuille-titres

Avant de parler de produits ou de marchés, rappelez-vous pour quelles raisons vous avez ouvert votre portefeuille-titres. Pour beaucoup de débutants, les raisons d’ouvrir un portefeuille-titres sont simples :

  • Donner une chance à leur épargne de mieux travailler que sur un compte classique.
  • Préparer un projet à long terme.
  • Ne pas laisser l’inflation grignoter leur argent.

Par exemple, ces dernières années, avec la hausse des prix de l’énergie et de l’alimentation, beaucoup de personnes ont réalisé que laisser tout leur argent dormir sur un compte d’épargne n’était pas idéal sur le long terme. En effet, le pouvoir d’achat de l’argent diminue et ne profite pas des fluctuations de marché !

2. Pendant combien de temps investir : la définition d’objectifs clairs et réalistes

Définir vos objectifs n’est pas compliqué. Commencez tout simplement par quelque chose de concret et personnel, sans forcément être chiffré au centime près. Une intention claire, ainsi que l’horizon de temps suffisent, comme par exemple :

  • Mettre de côté un capital pour un projet dans 10 ou 15 ans.
  • Faire fructifier sur le long terme une partie de son épargne qui dort sur un compte.
  • Préparer un complément pour sa retraite.

Plus votre objectif est loin dans le temps (long terme), plus vous pouvez accepter que la valeur de vos investissements monte et descende en cours de route.

Un exemple très concret et actuel :

Ces dernières années, les marchés ont connu des phases de baisse liées à l'inflation et aux décisions des banques centrales. Les investisseurs à court terme ont parfois paniqué en voyant leurs placements baisser temporairement. Ceux qui investissent sur le long terme savent que ces mouvements font partie du parcours normal de l’investissement.

L'évolution des marchés à long terme malgré les crises

Graphique 1

Les rendements historiques ne constituent aucune garantie pour un accroissement du portefeuille à l’avenir. Des pertes de valeur ne peuvent pas être exclues et n'engagent pas la responsabilité de Spuerkeess. Les rendements futurs dépendent principalement des développements des marchés financiers. 

L'effet du temps sur l'investissement face à l'inflation

Graphique 2

3. Comment commencer : la première action

Quand on débute, la tentation est soit de vouloir tout faire d’un coup… soit de ne rien faire du tout.

Une bonne première action peut être très simple : commencez avec un montant modeste que vous êtes à l’aise d’investir. Et un conseil pour les débutants : choisissez un investissement déjà diversifié, plutôt que de miser sur une seule entreprise.

Par exemple, plutôt que d’acheter une action précise (une seule entreprise), certains débutants commencent avec un fonds qui investit dans plusieurs entreprises, dans différents secteurs et pays.

Cela permet de découvrir le fonctionnement des marchés sans mettre tous ses œufs dans le même panier.

La diversification expliquée sans jargon

La diversification peut sembler compliquée, mais l’idée est très simple. Imaginez que vous investissiez tout dans :

  • une seule entreprise, ou
  • un seul secteur, comme l’énergie.

Si ce secteur traverse une période difficile, tout votre investissement en souffre. 

Pour éviter cela, il est dans votre intérêt de diversifier votre investissement en le répartissant :

  • entre plusieurs entreprises,
  • différents pays,
  • différents secteurs (technologie, santé, énergie, etc.).

Aujourd’hui, par exemple, certains secteurs liés à la transition énergétique progressent, tandis que d’autres ralentissent. La diversification permet de ne pas dépendre d’un seul scénario.

Et c’est aussi une façon de réduire le stress et de lisser les hauts et les bas.

Et si j’ai peur de mal faire ?

Cette crainte est tout à fait normale. Investir comporte toujours une part de risque, mais ne rien faire comporte aussi un risque, notamment avec l’inflation qui réduit le pouvoir d’achat de l’épargne dans le temps.

La bonne nouvelle : vous n’avez pas besoin de tout investir d’un coup, ni de prendre des risques excessifs pour démarrer.

Commencer petit, c’est déjà une vraie stratégie ! Vous pouvez donc choisir d’ :

  • investir un montant avec lequel vous êtes à l’aise,
  • observer comment cela évolue,
  • apprendre en avançant,
  • adapter votre stratégie au fil du temps. 

Vous avez déjà fait le premier pas en ouvrant votre compte. La suite se construit tranquillement, étape par étape.

Les règles d’or pour commencer à investir dans votre portefeuille :

  • N’oubliez pas que vous investissez pour donner du sens à votre épargne.
  • Vous n’avez pas besoin d’être expert pour commencer.
  • Optez pour une stratégie simple et réfléchie, pas une décision prise dans la peur.
  • Investissez assez longtemps pour traverser les hauts et les bas.
  • Retenez ceci : investir, ce n’est pas une ligne droite. C’est un chemin avec des virages.

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