25 mai 2021

Comment faire fructifier ses économies plutôt que de les dépenser

Vous avez quelques économies de côté ou hérité d’un certain montant ? Certes, vous pourriez organiser un superbe voyage au bout du monde, faire du shopping de luxe ou simplement déposer la somme sur votre compte d’épargne, mais vous avez aussi d’autres possibilités pour faire fructifier cet argent en l’investissant de manière réfléchie. Investisseurs débutants, dans cet article nous vous présentons 3 approches pour investir parfaitement vos économies.

Rappelons quelques principes élémentaires

Il est recommandé de n’investir que l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme et de garder toujours une réserve de liquidité sur un compte d’épargne pour pouvoir faire face à d’éventuels imprévus. En effet, tout investissement en bon père de famille doit se faire dans une optique de moyen à long terme, vu les risques inhérents à certains produits dans le court terme.

Aussi, il est déconseillé de mettre tous ses œufs dans un seul panier. La diversification permet de réduire les risques car l’investissement à risque nul n’existe pas. Finalement, posez-vous la question de la finalité de votre investissement, de l’objectif visé.

L’investissement, une très bonne alternative à l’épargne

Sur le moyen à long terme, l’investissement est une très bonne alternative à l’épargne. Vous êtes certainement déjà au courant que l’inflation est bien supérieure aux taux d’intérêt actuellement très bas, voire proches de zéro, sur les comptes d’épargne. Ces deux facteurs vous obligent pratiquement à repenser votre stratégie d’épargne.

Investir n’est pas réservé qu’aux millionnaires

Il est tout à fait envisageable de se lancer avec EUR 500 (somme minimale pour Speedinvest), mais le montant peut aussi être plus élevé. Le montant que vous investissez ne dépend que de vous. Pensez tout de même à garder une réserve pour les urgences dans vos économies, c’est-à-dire pour les imprévus tels que des travaux non planifiés ou tout autres frais.

Voyons donc, dès à présent, quelques possibilités qui s’offrent à vous, en tant qu’investisseur débutant, pour constituer votre premier portefeuille avec EUR 15.000.

Trois façons d’investir EUR 15.000

1. La prévoyance : s’assurer une bonne retraite

Cela peut vous sembler assez banal, mais nous ne savons pas de quoi sera fait demain, donc si vous souhaitez anticiper, c’est le moment de le faire ! Une façon à la fois très simple et intéressante d’épargner pour sa retraite est de souscrire à un plan de prévoyance vieillesse S-Pension.

La durée minimale est de 10 ans. Vous définissez librement le montant que vous souhaitez investir chaque mois, trimestre, semestre ou année.

C’est ensuite à partir de votre 60ème anniversaire que vous bénéficierez du capital constitué. Ainsi, en plus de votre pension légale que vous toucherez, un supplément vous permettra d’avoir une retraite plus confortable.

A noter que S-Pension présente un grand avantage supplémentaire. Chaque année, pendant toute la phase de constitution du capital, vous pouvez profiter de déductions fiscales d’un montant maximal de EUR 3.200.

Avec S-Pension, vous êtes donc doublement gagnant. Aujourd’hui, l’Etat soutient votre effort de prévoyance moyennant des mesures fiscales, et demain, lors de votre retraite, vous bénéficierez d’un revenu supplémentaire sous forme de rente viagère mensuelle.

Comment m’assurer une meilleure retraite ?

1. Téléchargez / Ouvrez l’application S-Net Mobile*.

2. Souscrivez à un plan de prévoyance vieillesse S-Pension en choisissant « S-Pension » dans le store.

3. Simulez votre investissement.

4. Programmez votre ordre permanent et le tour est joué.

2. L’évolution des marchés : investir dans des actions et obligations

Le cours de la bourse qui s’envole, notamment pour des titres fortement prisés tels que ceux de Tesla, Apple, etc. ça vous fait rêver ? Cela est tout à fait compréhensible, mais attention, car l’investissement direct dans des titres spécifiques n’est pas vraiment recommandé lorsque vous débutez en investissement.

Mieux vaut investir dans les marchés à travers des fonds d’investissement. Cela vous permet de bénéficier d’une gestion professionnelle, d’une diversification de votre investissement - même avec des sommes modestes – et généralement de réduire ainsi les risques.

Si en plus vous désirez profiter de l’effet « du prix moyen », il est conseillé d’opter pour un plan d’épargne en SICAV, avec des investissements réguliers, plutôt que de faire un investissement « one shot ».

Depuis quelques années, il existe d’ailleurs une alternative plus innovante pour se lancer : les robo-advisors.

Ces outils digitaux déterminent, moyennant un simple questionnaire, votre profil d’investisseur et, sur base de celui-ci, vous proposent une allocation mixte d’actions et obligations, voire de fonds, qui correspondent à votre profil de risque. Vous avez le choix entre des investissements ponctuels ou réguliers et le robot s’occupe de la gestion de vos investissements.

En plaçant votre montant initial de EUR 15.000 sur 5 années, la performance historique est de EUR 20.000 avec une stratégie dynamique et de EUR 17.000 avec une stratégie prudente.
Résultat issu du simulateur Speedinvest au 6 mai 2021 disponible ici.
(La performance passée d’un produit d’investissement n'est pas une indication de sa performance future.)

Comment investir ?

Vous êtes un débutant: C’est justement pour vous que nous avons conçu Speedinvest !

1. Téléchargez / Ouvrez l’application S-Net Mobile*.

2. Rendez-vous dans le store pour ouvrir Speedinvest.

3. Répondez aux quelques questions qui vous seront posées et votre stratégie d’investissement personnalisée vous sera proposée.

4. Déposez un montant minimal de EUR 500 et augmentez votre apport selon vos moyens. Vous pouvez faire un ordre permanent de minimum EUR 50.

5. Suivez votre portefeuille à tout moment.

Vous avez quelques notions : La gamme de fonds lux|funds s’offre à vous avec S-Invest

Tout à votre rythme et régulièrement, vous constituez votre portefeuille et participez ainsi à l’évolution des marchés financiers.

      

1. Ouvrez S-Net.

2. Rendez-vous sur « Instruments financiers » puis sur « Fonds ».

3. Choisissez le ou les fond(s) dans le(s)quel(s) vous souhaitez investir.

4. Programmez votre ordre permanent avec un minimum de EUR 40 par mois.

5. Laissez votre argent se fructifier sur le moyen à long terme.

3. La sécurité : acheter de l’or

Un investissement dans les métaux précieux est accessible à tous. L’or est souvent considéré comme havre de sécurité qui permet notamment de se parer contre l’inflation.

Toutefois, il faut garder en tête que les cours de l’or fluctuent et que l’or ne paye pas de dividendes.

Beaucoup d’investisseurs l’utilisent donc, pour diversifier leur portefeuille, sans toutefois en faire une position dominante.

Lorsque vous souhaitez acheter de l’or, vous avez le choix entre l’or physique (lingots et pièces) et l’or non-physique,dans ce casdétenu sur un compte-titres.

À savoir sur l’or non-physique :

  • il est à l’abri de voleurs
  • il peut être acheté ou vendu en quelques clics et dans toutes les fractions souhaitées, via S-Net
  • il ne court aucun risque de décote
  • il peut être converti en or physique sur demande

À savoir sur l’or physique :

  • il n’est disponible que dans des tailles spécifiques (lingots de 1kg, 500gr, 250gr, 100gr, 50gr, … et pièces)
  • une fois que les lingots ou pièces sont griffés ou autrement abîmés, ils souffrent d’une décote
  • le processus de rachat de l’or physique prend plus de temps puisque sa qualité devra être évaluée pour en fixer le prix ; l’or physique est donc moins liquide

Comment acheter de l’or ?

1. Ouvrez un compte-titres auprès de Spuerkeess en vous rendant dans une des agences.

2. Une fois votre compte-titres ouvert, ouvrez l’application S-Net Mobile* et vous verrez votre compte-titres apparaître dans la liste de vos comptes. Cliquez dessus.

3. En appuyant sur le « + », vous accédez à la recherche des marchés. Sélectionnez alors « METAUX PRECIEUX », ainsi la liste de tous les métaux s’affichera et vous pourrez acheter celui de votre choix.

Si vous souhaitez constituer un plan d’épargne basé sur l’or, vous pouvez opter pour S-Invest Gold. Ainsi, vous vous constituez une réserve en grammes or fin moyennant des investissements réguliers et vous profitez de l’effet dit « du prix moyen ».


Ce qu’il faut retenir lorsqu’on investit

  • L’investissement est une alternative à l’épargne sur le moyen à long terme.
  • L’inflation fait perdre de la valeur à votre argent sur votre compte d’épargne.
  • L’argent investi à long terme participe à l'évolution des marchés financiers.
  • Des investissements réguliers vous font profiter de l’effet du « prix moyen ».

Vous voulez en savoir plus et souhaitez être conseillé ? Contactez votre conseiller ou prenez contact avec nous via le formulaire ci-dessous.

Cet article est purement informatif et n’a aucun caractère contractuel. L’article ne constitue en aucun cas ou ne peut en aucun cas être assimilé à une recommandation d'investissement au sens de la réglementation sur les abus de marché, à un conseil en investissement ou à une offre d'achat ou de vente.

Le lecteur est tenu de se forger sa propre opinion sur les produits et services mentionnés dans le présent article. Il lui est loisible de contacter son conseiller habituel pour toute question en matière d’investissements.

Demande de renseignement sur l'investissement

Je souhaite être contacté par un conseiller

*Aussi disponible en version S-Net Desktop.