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Prêts et crédits
Une question concernant nos prêts et crédits ? Recherchez la réponse parmis nos articles d'aide !
Prêt au logement
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Les aides en capital
Chaque personne peut bénéficier d'un forfait d'aides en capital jusqu'à un montant total de EUR 35.000, nommé "pot d'aides en capital". Un bénéficiaire peut recevoir une ou plusieurs de ces aides pour plusieurs logements successifs. Chaque prime est calculée en fonction des revenus nets de la communauté domestique du demandeur, c'est-à-dire le cumul des revenus nets de toute personne faisant partie du ménage du logement à acquérir. Toute aide en capital (y inclus celles déjà accordées dans le passé) est déduite du montant total jusqu'à ce que le pot d'aides en capital soit épuisé. En cas de plusieurs bénéficiaires, l'imputation de chaque tranche d'une prime est répartie équitablement entre eux.
- Prime d'accession à la propriété d'un maximum de EUR 10.000 (+40% pour un logement en copropriété ou une maison en rangée et +15% pour une maison jumelée)
- Prime d'amélioration jusqu'à 40% du montant total (HTVA) des factures relatives aux travaux d'amélioration réalisés avec un minimum par facture de EUR 500 (HTVA)
- Prime d'épargne d'un maximum de EUR 5.000 sur 10 ans
- Prime Topup Klimabonus de 10% à 100% du montant initial du Klimabonus
Les aides en intérêt
- Subvention d'intérêt entre 0,25% et 3,5% du taux du prêt hypothécaire
La garantie de l’Etat
La garantie de l'Etat peut être demandée lors d'un manque de fonds propres. La condition de base pour bénéficier d'une garantie de l'Etat : être titulaire d'un compte épargne auprès d'un seul et même établissement bancaire. Ce compte d'épargne doit être alimenté d'au moins EUR 1.000 par an pendant au moins 3 ans précédant la demande d'aide. Le montant du prêt doit couvrir au moins 60% du coût du projet.
Le prêt climatique
Le but de la subvention d'intérêt pour le prêt climatique est de promouvoir la rénovation énergétique durable et de prévenir la précarité énergétique.
- Prêt pris en considération jusqu'à un maximum de EUR 100.000
- Subvention d'intérêt de maximum 1,5% sans pouvoir dépasser le taux effectif du prêt
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Oui. L'obtention d'aides au logement ne vous empêche pas de vendre votre immeuble. Si vous êtes propriétaire de votre logement depuis :
- plus de 2 ans, vous n'avez pas besoin de rembourser les aides obtenues
- moins de 2 ans, vous devez rembourser les aides obtenues -
Pour bénéficier des aides individuelles au logement, il faut présenter :
- le formulaire de demande des aides individuelles au logement
- une copie de la pièce d'identité (si nationalité étrangère : certificat attestant le droit de séjour)
- la déclaration relative à la composition de ménage
- les documents qui attestent les revenus nets de la communauté domestique
- une copie de l'acte notarié du logement
- un certificat attestant les données du prêt hypothécaire
- la déclaration sur l'honneur
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Les droits d’enregistrement et de transcription s’élèvent respectivement à 6 % et 1 % du prix d’achat de l’immeuble. Lors de la construction, les droits d’enregistrement et de transcription sont calculés sur le prix d’achat du terrain.
En cas d’achat pour besoin personnel, chaque personne a droit à un crédit d’impôt sur les actes notariés de EUR 40.000, déductibles des droits d’enregistrements dus.
Exemple :
Lors de l’achat d’un immeuble d’une valeur de EUR 400.000, les droits d’enregistrement et de transcription s’élèvent à EUR 28.000 (7 % de 400.000). Si l’acquéreur a encore droit au crédit d’impôt, il ne devra s’acquitter que de EUR 100. Son crédit d’impôt restant sera de EUR 12.000 à faire valoir sur une prochaine acquisition.
Si un couple achète un immeuble d’une valeur de EUR 800.000, les droits d’enregistrement et de transcription s’élèvent à :
7% de EUR 800.000 = EUR 56.000. Si les deux acquéreurs ont chacun encore droit au crédit d'impôt, ils ne devront s'acquitter que du droit d'enregistrement minimal de EUR 100 et le crédit d'impôt restant de chacun sera de EUR 12.000 (40.000 - (56.000/2)) à faire valoir sur une prochaine acquisition.
Crédit d'impôt sur les actes notariés pour les investissements dans le logement locatif :
Les personnes physiques peuvent bénéficier d'un crédit d'impôt à faire valoir sur les droits d'enregistrement et de transcription normalement dus lors de l'achat d'un logement en état futur d'achèvement, en s'engageant de mettre ledit bien en location pendant une durée minimale de 2 ans. Ce nouveau crédit d'impôt temporaire est limité à EUR 20.000 par acquéreur.
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- La prime d'amélioration qui peut être obtenue pour financer la rénovation ou l'assainissement énergétique d'un logement
- Le Topup Klimabonus en cas de réalisation de travaux promouvant la durabilité, l'utilisation rationnelle de l'énergie et des énergies renouvelables dans le domaine du logement
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Prêt au logement classique à taux d'intérêt fixe
- Mensualités constantes pendant la période de taux d’intérêt fixe choisie,
- Sécuriser votre budget en vous protégeant contre une hausse des taux d’intérêt,
- Durées des taux d’intérêt fixes (jusqu’à révision): 5, 10,12, 15, 20, 25, 30 ou 35 ans,
- Durée maximale du prêt: 35 ans,
- Remboursement anticipé total ou partiel d’un prêt à taux d’intérêt fixe sans paiement d’une indemnité de remboursement anticipé est limité aux échéances de refixation du taux d’intérêt avec un préavis écrit de 15 jours à adresser à Spuerkeess,
- En dehors des échéances de refixation du taux d'intérêt, un remboursement anticipé total ou partiel n'est possible qu'avec un préavis écrit de quinze (15) jours à adresser par la partie emprunteuse à Spuerkeess, après accord préalable écrit de Spuerkeess et contre paiement par le débit du compte prêt d'une indemnité de remboursement anticipé (breakage cost) L'indemnité de remboursement anticipé est calculée sur base des conditions fixées à la signature du prêt de manière conforme aux dispositions légales en vigueur. Ainsi, sous réserve de remplir les conditions prévues par la loi, l’indemnité de remboursement anticipé peut être plafonnée à six mois d’intérêts calculés sur le montant remboursé. A noter que la loi exclut du bénéfice de ce plafond les financements de biens destinés à la location.
Prêt au logement classique à taux d'intérêt variable
- Remboursements mensuels ajustés en fonction de l’évolution du taux d’intérêt
- Durée maximale du prêt: 35 ans
- Remboursement anticipé possible à tout moment et sans pénalités.
Prêt au logement mixte à taux d'intérêt variable/fixe
En finançant votre investissement par un prêt en partie à taux d’intérêt fixe et en partie à taux d’intérêt variable, vous pouvez profiter des avantages des deux formes de taux d’intérêt :
- Flexibilité du remboursement anticipatif pour le taux d’intérêt variable,
- Stabilité du remboursement mensuel pour le taux d’intérêt fixe.
Prêt Flexibilité
Grâce au Prêt Flexibilité, votre prêt au logement bénéficie d’une formule de remboursement flexible qui s’adapte à votre âge et à votre situation de vie !
Jeune actif : pour vous faciliter l’accès à la propriété, vous remboursez moins en début de prêt et les mensualités s’ajustent durant votre carrière.Futur retraité : durant votre vie active, vos mensualités sont plus importantes et une fois votre départ en retraite, celles-ci sont réduites.
Investisseur : vos remboursements sont allégés pendant toute la durée du prêt, afin de vous permettre d’équilibrer votre flux de trésorerie. Le solde restant dû devra être remboursé au plus tard à la fin du prêt.
Crédit relais
- Solution de financement intermédiaire en attendant la vente d’un immeuble ou une entrée certaine de fonds (par exemple le paiement d’une assurance-vie),
- Intérêts payables mensuellement,
- Durée maximale du prêt : en principe 18 mois,
- Capital remboursable à l’échéance du financement intermédiaire.
EcoPrêt
- Simplifie le financement de vos projets visant l’amélioration de la performance énergétique de votre logement
- Taux d’intérêt avantageux
- Aucune inscription hypothécaire
- Commission de dossier offerte
- Prêt de EUR 5.000 à EUR 100.000
- Durée du prêt: 12 à 120 mois.
Prêt personnel
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Le prêt personnel est un prêt d’un montant supérieur à EUR 5.000, accordé pour une durée d’au moins 1 an. Pendant toute la durée du prêt, vous bénéficiez d’un taux fixe calculé en amont.
En souscrivant le package Zebra Premium, à EUR 9.50 par mois, ou l’un de nos packages gratuits Axxess, vous profitez d’un taux de faveur.
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La conclusion d'une assurance solde restant dû n’est pas obligatoire, mais elle est recommandée. Si vous ne disposez pas d’assez de garanties, Spuerkeess pourra vous demander de souscrire une assurance solde restant dû, afin d’accepter votre prêt.
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Oui, le prêt personnel peut être remboursé avant l’échéance. Néanmoins, si le montant restant à payer est supérieur à EUR 10.000, prévoyez une commission de EUR 250.
Lease Plus
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Le loyer mensuel Lease Plus couvre les frais d’assurance de votre voiture ainsi que la gestion des sinistres. Les prestations d’assurance comprennent :
- responsabilité civile
- protection juridique
- protection du conducteur et des occupants
- bris de glaces, vol, catastrophe naturelle, gibier
- « Casco » avec franchise de 2% de la valeur du véhicule
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Lease Plus vous simplifie la vie en incluant toutes les démarches administratives autour de votre véhicule :
- immatriculation du véhicule
- taxes de circulation
- assurances
- contrôle technique
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Nul n’étant à l’abri d’une mauvaise surprise, Lease Plus inclut un service d’assistance 24/7 partout en Europe.
Que ce soit en cas de panne ou d’accident, mais aussi de vol du véhicule, d’incendie, d’acte de vandalisme et de crevaison. Nous organisons les opérations de dépannage, les réparations et faisons le nécessaire pour que vous puissiez poursuivre votre trajet en toute sérénité.
Vous avez droit à un véhicule de remplacement durant 5 jours.
Au-delà, Leasys prendra le relais grâce à son parc de véhicule court-terme.
En cas d’assistance routière partout en Europe, contactez l'ACL au numéro réservé aux clients Leasys:
(+352) 40 71 40
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Lease Plus est un contrat de leasing opérationnel, une solution de location de voiture pour personnes privées via notre partenaire Leasys Luxembourg S.A., expert en leasing automobile.
Le principe est très simple : vous choisissez une marque et un modèle de voiture neuve, le kilométrage et la durée de location. Avec Lease Plus de Spuerkeess vous profitez d’une solution tout compris avec des services inclus tels que les assurances, l’entretien, les réparations, les pneus hiver et été et l’assistance routière 24/7.
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Lease Plus est un contrat de location de voiture, destiné aux personnes privées résidentes au Grand-Duché de Luxembourg.
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Grâce à Lease Plus, la seule chose à laquelle vous devez désormais penser, est de faire le plein ou de recharger les batteries. Pour tous les autres aspects liés à votre voiture, vous bénéficiez du confort d’une solution tout compris :
- l’amortissement de la voiture ;
- les frais relatifs à l’immatriculation de la voiture ;
- les entretiens et réparations ;
- le service « Pick up » pour les entretiens et réparations : auprès de la plupart de nos fournisseurs préférentiels, vous aurez la possibilité de réserver un service « Pick-up » gratuit. Le prestataire viendra récupérer votre véhicule à votre domicile ou sur votre lieu de travail et vous le ramènera une fois la prestation effectuée ;
- l’assistance routière 24 h/24, 7 j/7 : partout en Europe avec mise à disposition d’une voiture de remplacement pendant 5 jours en cas d’immobilisation (panne technique ou accident). Au-delà, Leasys vous contactera et prendra le relais pour vous fournir un autre véhicule sans frais jusqu’à la fin des réparations ;
- les primes d’assurances : responsabilité civile, protection juridique, protection du conducteur et des occupants, bris de glaces, vol, catastrophe naturelle, dommages dus aux animaux, dommages matériels (« Casco ») avec franchise de 2 % de la valeur de la voiture ;
- une assurance de restitution couvrant jusqu’à EUR 550 HTVA les dommages constatés ;
- les pneus été et hiver (selon usure normale) ;
- le changement de pneus et le stockage de pneus ;
- la taxe annuelle de circulation ;
- le contrôle technique ;
- le service FIRST : une équipe de spécialistes dédiée pour vous assister à tout problème ou toute question relative à votre contrat de leasing et à votre voiture. Le service FIRST est à votre disposition de 8h00 à 18h00 au numéro 40 44 11 11 ou via mail à first@leaseplan.lu ;
- le suivi du contrat : l’application Leasys vous aide à prendre soin de votre véhicule. Une fois connecté, vous entrez dans un univers exclusivement dédié à vous et à votre voiture de leasing pour une utilisation de votre véhicule en toute tranquillité (téléchargeable via Apple App Store ou Google Play).
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Vous avez le choix entre 36 mois, 48 mois ou 60 mois.
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Une fois la marque et le modèle de votre prochaine voiture choisis et que vous avez défini le kilométrage et la durée de location, prenez un rendez-vous dans l’agence Spuerkeess de votre choix ou demandez un rendez-vous en ligne. Vous pouvez également faire une simulation en ligne de votre contrat Lease Plus sur www.spuerkeess.lu/leaseplus.
Tout au long de votre contrat, vous aurez la possibilité d’adapter votre kilométrage ou votre durée. Dans ce cas, le montant du loyer mensuel sera adapté. Grâce à une grille de loyers transparente, établie en début du contrat, vous connaissez à chaque moment le montant de votre nouveau loyer.
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Le loyer mensuel de votre véhicule est défini en début de contrat et calculé sur base d’une grille de loyers transparente. Le loyer Lease Plus est fonction :
- de la durée de location ;
- du forfait kilométrique choisi ;
- des frais d’immatriculation de la voiture ;
- des réparations, entretiens et pneus ;
- de la taxe de circulation et des frais de contrôle technique ;
- des assurances (responsabilité civile, protection juridique, protection du conducteur et des occupants, bris de glaces, vol, catastrophe naturelle, gibier, « Casco » avec franchise de 2 % de la valeur du véhicule en cas de sinistre fautif) ;
- de l’assistance routière 24/7 partout en Europe.
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Lorsque vous prenez une voiture en leasing opérationnel, vous n’êtes pas propriétaire du véhicule. Vous payez un loyer mensuel qui vous donne le droit d’utiliser ce véhicule. Le loyer mensuel à payer est comparable à un abonnement pour lequel vous payez un montant fixe par mois et qui permet de bénéficier d’un service complet. A la fin du contrat c’est toujours aussi simple, vous restituez la voiture, sans contraintes !
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En optant pour Lease Plus, vous profitez d’un véhicule neuf de votre choix, vous roulez sans contraintes grâce au service « tout compris » et le tout pour un montant mensuel fixe. Vos avantages sont nombreux :
- Pas de mauvaises surprises : vous payez un loyer fixe ;
- Plus de confort : vous roulez toujours dans une voiture neuve et profitez des nouvelles technologies et des options les plus récentes en termes de confort et de sécurité ;
- Roulez sereinement : le loyer couvre toutes les dépenses majeures ;
- Choix malin : vous n’immobilisez pas votre épargne dans une voiture qui perd en valeur au fil des années ;
- Flexibilité et transparence : vous pouvez selon votre besoin, modifier à tout moment la durée et/ou le kilométrage de votre contrat ;
- Gain de temps : la gestion de la voiture est assurée par Leasys.
Prêts étudiant
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- Après avoir introduit la demande d’aide financière auprès du Service Aide financières via MyGuichet.lu, vous recevez une lettre d’accord.
- Scannez le code QR de la lettre d’accord ou téléchargez la lettre d’accord dans S-Net Mobile afin de souscrire votre prêt d’études.
- Assurez-vous d’avoir téléchargé la dernière version de S-Net Mobile.
- Recevez les fonds sur votre compte en quelques clics, sans avoir à vous déplacer en agence.
Prêts étudiant
Financez vos études supérieures avec le prêt d'études garanti par l'Etat et le prêt Unif de Spuerkeess.
Pourquoi choisir Spuerkeess pour votre prêt étudiant ? La réception de votre bourse et prêt d'études garantis par l'Etat se fait via un compte bancaire. Spuerkeess offre de nombreux services gratuits avec son compte Axxess Study.
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En fonction du type de prêt vous pouvez emprunter :
- prêt d'études garanti par l'Etat jusqu'à EUR 5.571/semestre
- prêt d'études Unif : EUR 5.000/an sous réserve d’acceptation du dossier
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En fonction du type de prêt :
- prêt d'études garanti par l'Etat : le remboursement doit être initié au plus tard 2 ans après la fin des études et terminé au plus tard 10 ans après le début du remboursement
- prêt Unif : le remboursement doit être initié au plus tard 2 ans après la fin des études et terminé selon l’offre souscrite
- prêt personnel : entre 1 et 5 ans, selon l’offre souscrite
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Le prêt d'études garanti par l'Etat est un prêt garanti et subventionné par l'Etat. Le prêt études Unif est un emprunt personnel qui n'est pas subventionné par l'Etat.
Découvert
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Ecoprêt a été spécialement conçu pour soutenir et simplifier le financement de vos projets immobiliers écologiquement responsables.
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Ces taux sont uniquement renseignés à titre indicatif. Ce taux avantageux vous sera accordé sous réserve d'acceptation du dossier, et est réservé aux clients ZEBRA Premium et aux clients Axxess Job.