Digitale Banking-Trends im Jahr 2024 und wie man das Online-Banking am besten nutzt

Die aktuellen neuen Vorschriften wirken wie ein Katalysator, der den Banken den Anstoß dazu gibt, ihre Systeme zu öffnen und zugleich das Wohl der Verbraucher und das Angebot innovativer Dienstleistungen zu gewährleisten. Die MiCA-Verordnung (Markets in Crypto-Assets), die voraussichtlich 2024 in Kraft treten wird, bietet Rechtssicherheit und ebnet damit den Banken den Weg, sodass sie ihren Kunden den Zugang zur Welt von Bitcoin, Ether und vielen weiteren Krypto-Assets eröffnen können. Zugleich verlangt und fördert die FiDA-Verordnung (Financial Data Access Regulation) die Weitergabe von und den Zugang zu Bankdaten von Kunden durch Dritte und erschließt dem Verbraucher, sofern dieser zustimmt, neue digitale Services.

Auf etwas längere Sicht zeichnen sich auch die Konzepte „digitaler Euro“ und „europäische digitale Identität“ ab. Der Bankkunde der Zukunft wird seine Brieftasche auf seinem Mobiltelefon mit sich führen. Er wird auf transparente Weise unter Verwendung seiner digitalen Identität Bankkonten eröffnen, Darlehen aufnehmen oder auch einfach augenblickliche digitale Transaktionen vornehmen können – europaweit und unabhängig von der Bank seiner Gegenpartei. Die Zukunft verspricht eine grenzenlose Banking-Erfahrung, bei der die Technologie im Zusammenspiel mit neuen Vorschriften ein offeneres, leichter zugängliches und stärker vernetztes Finanzökosystem ermöglicht.

Laut einem Artikel, der im Dezember 2022 in Paperjam veröffentlicht wurde, scheinen mit Ausnahme von Spuerkeess die Bankanwendungen der luxemburgischen Institute in Bezug auf die verfügbaren Dienste und die Benutzererfahrung leicht hinter den internationalen Standards zurückzubleiben. Diese Diskrepanz ist teils durch die Größenordnung bedingt: Eine App für Millionen potenzieller Nutzer zu entwickeln, erfordert nicht nur mehr Ressourcen für die Entwicklung, sondern auch ausgefeiltere Funktionen als bei kleinen Apps, die sich an eine Zielgruppe von nur 100.000 Nutzern richten.

Was die Finanzdienstleistungen betrifft, ist Luxemburg jedoch nach wie vor ein renommierter Finanzplatz, der den Anschluss an die Digitalisierung seiner internen Netzwerke nicht verpasst hat. Die luxemburgischen Finanzinstitute setzen modernste technologische Lösungen ein, um ihre Zukunftsfähigkeit zu sichern und bei digitalen Innovationen an der Spitze zu bleiben. Trotz der mit seiner Größe verbundenen Herausforderungen ist Luxemburg bestrebt, die Exzellenz seiner Finanzdienstleistungen mit einem digitalen Erlebnis zu verbinden, das den heutigen Erwartungen entspricht.

Für die kommende Generation werden nicht mehr Banken, sondern eher Anwendungen der Maßstab sein. Finanzinstitute, denen der digitale Wandel vollständig gelingt, werden den Nutzern ihre Services über eine App anbieten und damit nationale Grenzen überschreiten. Neue Banken werden ihr digitales Image sorgfältig pflegen und ihre Online-Präsenz durch die regelmäßige Einführung neuer Funktionen erweitern müssen, um ihre Kunden zu binden und in ihrem digitalen Ökosystem zu halten.