08 novembre 2022

Le dépôt à terme : une alternative intéressante pour l’épargne

Incertitudes, crises, inflation et la peur d’une récession continuent à marquer l’actualité. Comment placer vos avoirs de façon sûre et pourquoi le bon vieux dépôt à terme devient de nouveau une alternative intéressante pour l’épargne ? Nathalie Klein, conseiller Private Banking au Centre Financier Esch/Alzette nous explique le fonctionnement et les avantages et nous donne quelques tuyaux sur les possibilités de placement en ce moment.

1. Qu’est-ce qu’un dépôt à terme ?

Le dépôt à terme est un compte gratuit à capital garanti, sur lequel on bloque une certaine somme pour une durée entre 1 à 12 mois et qui permet de profiter d’un rendement attractif.

En fait, vous renoncez pour une période défini au libre accès à votre argent et en contrepartie vous bénéficiez d’un meilleur taux d’intérêt.

2. Quelles sont les spécificités du dépôt à terme chez Spuerkeess ?

  • le dépôt à terme est actuellement possible en 16 devises 
  • les durées varient entre 1 mois et 12 mois.
  • le placement minimal est de EUR 10.000 / dépôt *

* si en raison d’un prélèvement (anticipé ou à l’échéance) le montant sera inférieur à  EUR 10.000, le contrat du dépôt à terme sera clôturé automatiquement et les avoirs seront crédités sur votre compte courant.

Quels taux ?

Le taux du dépôt à terme varie journalièrement selon les marchés, une simulation en ligne est possible en 3 devises.

Exemple : un client a ouvert un dépôt à terme pour 3 mois, en date du 7 novembre 2022. Il a la garantie de toucher 1,35% (taux annuel) ainsi que son capital investi à l’échéance.

En comparaison, le taux du compte épargne à cette même date est de 0,6%.(taux annuel).

Quels sont les avantages du dépôt à terme ?

En tant que conseiller Private Banking, je peux confirmer que le dépôt à terme est un placement sûr à rendement prévisible. Par rapport au compte d’épargne traditionnel, il a l’avantage que les taux varient journalièrement, tandis que l’épargne n’est pas adapté tout de suite à chaque hausse des taux.

Le dépôt à terme vous garantit :

  • le remboursement du capital à l’échéance ;
  • la connaissance du taux et du rendement à l’avance.

 

Quelles sont les options à l’échéance pour mon dépôt à terme ?

Spuerkeess propose deux formules à l’échéance de votre dépôt à terme :

  • Prolongation automatique au taux applicable du moment ;
  • Clôture automatique du dépôt à terme et crédit des avoirs et intérêts sur  le compte courant y rattaché.

Les intérêts sont-ils ajoutés au capital ?

Lors de l’ouverture du dépôt à terme le client a le choix entre la distribution ou la capitalisation des intérêts. *

* Pour les résidents luxembourgeois, une retenue à la source libératoire de 20% sera prélevée sur le montant brut d'intérêts.
 

Suite à un imprévu, j’ai besoin de mon argent avant échéance, quoi faire ?

Vous pouvez accéder à vos avoirs à tout moment, seul bémol, une commission de retrait et de remboursement anticipé sont dues.

Exemple : un client a placé EUR 50.000 sur un dépôt à terme 3 mois. Au bout de 5 semaines, suite à un accident de voiture, il a besoin de 30.000 Euros pour remplacer sa voiture.

Aucun souci, il pourra demander un remboursement anticipé pour ce montant mais devra payer des commissions et pourra laisser le solde restant de EUR 20.000 sur son dépôt.

3. Nathalie, pourquoi peux-tu recommander le dépôt à terme à tes clients et quelles sont d’éventuelles alternatives ?

En période de fortes fluctuations sur les marchés et de prognoses de hausse(s) de taux de la part de la BCE, je recommande à mes clients de préconiser plutôt un dépôt à terme à court terme (entre 1 et 4 mois) pour pouvoir profiter des hausses qui s’annoncent.

Le moment venu, lorsque les taux se seront à nouveau stabilisés et qu’une tendance vers une baisse des taux s’annonce, le dépôt à taux à terme de 1 an peut à nouveau représenter une alternative intéressante ou même un dépôt à taux fixe à moyen/long terme (placement minimal EUR 10.000 pour des durées de 18 mois à 10 ans).

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