Angèle Schmitz
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8. November 2022

Das Festgeldkonto: eine interessante Alternative fürs Sparen

Ungewissheiten, Krisen, Inflation und Rezessionsängste prägen weiterhin die Nachrichten. Wie können Sie also Ihr Vermögen sicher anlegen und warum ist das gute alte Festgeldkonto wieder eine interessante Alternative zum Sparen? Nathalie Klein, Beraterin für Private Banking im Finanzzentrum Esch/Alzette erklärt uns die Funktionsweise und Vorteile und gibt uns einige Tipps zu den aktuellen Anlagemöglichkeiten.

1. Was ist ein Festgeldkonto?

Beim Festgeldkonto handelt es sich um ein kostenloses Konto mit Kapitalgarantie, auf dem ein bestimmter Betrag über einen Zeitraum von 1 bis 12 Monaten gesperrt wird und dabei eine attraktive Rendite bietet.

Sie verzichten also über einen definierten Zeitraum auf den freien Zugang zu Ihrem Geld und im Gegenzug erhalten Sie einen besseren Zinssatz.

2. Welche Besonderheiten weist das Festgeldkonto bei Spuerkeess auf?

  • Das Festgeldkonto ist aktuell in 16 Währungen erhältlich;
  • mit Laufzeiten zwischen 1 Monat und 12 Monaten;
  • die Mindestanlage beträgt EUR 10.000 EUR / Einzahlung.*

* sollte der Betrag aufgrund einer Abbuchung (vorzeitig oder bei Fälligkeit) weniger als EUR 10.000 betragen, wird der Vertrag des Festgeldkontos automatisch geschlossen und die Guthaben werden Ihrem Girokonto gutgeschrieben.

Wie steht es um den Zinssatz?

Der Zinssatz des Festgeldkontos schwankt jeden Tag gemäß den Märkten, eine Onlinesimulation ist in 3 Devisen möglich.

Beispiel: Ein Kunde hat am 7. November 2022 ein Festgeldkonto für eine Laufzeit von 3 Monaten eröffnet. Bei Fälligkeit wird ihm ein Zinssatz von 1,35 % (Jahreszins) sowie sein investiertes Kapital garantiert

Im Vergleich hierzu beträgt der Zinssatz des Sparkontos zum gleichen Zeitpunkt 0,6 % (Jahreszins).

Welche Vorteile hat das Festgeldkonto?

Als Beraterin für Private Banking kann ich bestätigen, dass das Festgeldkonto eine sichere Anlage mit voraussehbarer Rendite ist. Im Vergleich zum traditionellen Sparkonto hat sie den Vorteil, dass die Zinsen jeden Tag schwanken, während das Sparkonto nicht umgehend an jede Zinsanhebung angepasst wird.

Beim Festgeldkonto haben Sie die Garantie:

  • der Rückzahlung des Kapitals bei Fälligkeit;
  • der Kenntnis des Zinssatzes und der Rendite im Voraus.

 

Was passiert bei Fälligkeit meines Festgeldkontos?

Spuerkeess bietet bei Fälligkeit Ihres Festgeldkontos zwei Möglichkeiten:

  • Automatische Verlängerung  der Laufzeit zu dem zum Zeitpunkt geltenden Zinssatz;

  • Automatische Schließung des Festgeldkontos und Gutschrift der Guthaben und Zinsen auf dem hiermit verbundenen Girokonto.

Werden die Zinsen dem Kapital hinzugefügt?

Bei der Eröffnung des Festgeldkontos kann der Kunde zwischen der Ausschüttung oder der Thesaurierung der Zinsen wählen. *

Aufgrund eines unvorhergesehenen Ereignisses brauche ich mein Geld vor der Fälligkeit. Wie muss ich vorgehen?

Sie haben jederzeit Zugriff auf Ihr Guthaben, Sie müssen allerdings eine Gebühr für die Abbuchung und vorzeitige Rückzahlung begleichen.

Beispiel: Ein Kunde hat auf einer 3-monatigen Festgeldkonto EUR 50.000 angelegt. Nach 5 Wochen hat er einen Autounfall und braucht EUR 30.000, um ein neues Auto zu kaufen.

Kein Problem! Er kann für diesen Betrag eine vorzeitige Rückzahlung beantragen, muss jedoch Gebühren bezahlen. Er kann ferner den Restbetrag von EUR 20.000 auf seiner Einlage belassen.

3. Nathalie, warum empfiehlst du Deinen Kunden das Festgeldkonto und welche eventuellen Alternativen gibt es?

Bei stark schwankenden Märkten und erwarteten Zinsanhebungen durch die EZB empfehle ich meinen Kunden eher eine kurzfristiges Festgeldkonto (zwischen 1 und 4 Monaten), um von den bevorstehenden Zinsanhebungen zu profitieren.

Wenn die Zinsen sich dann wieder stabilisieren und ein Trend in Richtung von Zinssenkungen erwartet wird, kann das 1-jährige Festgeldkonto wieder eine interessante Alternative darstellen oder sogar die mittel-/langfristige festverzinsliche Termineinlage (Mindestanlage EUR 10.000 für Laufzeiten von 18 Monaten bis 10 Jahren).

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