Epargner et investir

Le compte d’épargne bloqué est un compte d'épargne gelé jusqu’à l’âge de 18 ans en vue de permettre la constitution en toute aisance un capital de départ pour un mineur.

Le compte peut être ouvert par le représentant légal ou par une tierce personne (grands-parents, tante, oncle, voisin, etc.).

La personne qui ouvre le compte est nommée « déposant ».

Les comptes d’épargne à vue Tweenz et Axxess s’adressent aux clients qui désirent épargner à leur guise et disposer à tout moment, à partir de leur 15e anniversaire, de leur épargne.

Le compte d’épargne bloqué, par contre, est gelé jusqu’à l’âge de 18 ans, mais offre la meilleure rémunération parmi tous les comptes d’épargne à vue Jeunes de Spuerkeess.

Un contrat d’épargne-logement BHW est un contrat destiné aux personnes qui souhaitent constituer une épargne en vue d’acquérir, de construire ou de rénover un logement.

De plus, profitez d’avantages fiscaux. En effet, les montants épargnés dans le cadre d'un contrat d'épargne-logement peuvent être déduits de votre revenu imposable.

Contrairement à un compte d’épargne traditionnel, vous profitez en plus d’un taux d’intérêt créditeur garanti, de la déductibilité fiscale des montants épargnés (dans la limite des plafonds prévus par la loi). De plus, par ses caractéristiques, le contrat BHW vous permet d’accéder plus facilement à votre premier logement via des aides étatiques tel que la Garantie de l’Etat.

En cas d’impasse financière, vous êtes libre de suspendre vos paiements en faveur de BHW. Les paiements peuvent être repris à n’importe quel moment. Néanmoins, si vous épargnez dans le but d’obtenir la Garantie de l’Etat, Spuerkeess vous recommande de contacter un conseiller Spuerkeess avant de suspendre les paiements afin de ne pas entraver votre accès à cette garantie.

Il est possible de retirer de l’argent de votre compte d’épargne-logement en cas de besoin sous condition que cet argent soit investi dans votre résidence principale.

Par « investissement » on entend l’acquisition, la construction ou la transformation d’un appartement/d’une maison, l’acquisition d’un terrain en vue de construction d’un appartement/d’une maison, ou encore le remboursement d’un prêt immobilier en relation avec la résidence principale.

Avant toute démarche, Spuerkeess vous recommande néanmoins de contacter soit l’Administration des Contributions Directes, soit un conseiller BHW au numéro 44 88 44 – 1.

C’est un produit d’assurance-vie destiné au financement des études des enfants.

LALUX Study Cover permet aux parents, mais également à toute autre personne ayant un lien avec un enfant (p.ex. les parrains, les grands-parents), de constituer une épargne à long terme pour un enfant, qui lui sera mise à disposition sous forme de rentes trimestrielles, une fois que celui-ci entamera ses études ou entrera dans la vie active.

La durée minimale du contrat doit être de 10 ans et le contrat doit être conclu avant le 12^e anniversaire de l’enfant.

Si le preneur d’assurance décède en cours du contrat, alors l’assurance est poursuivie normalement car la prime est payée par lalux. Le capital reste donc garanti à l’échéance.

Exception : Si le preneur d’assurance décède pendant les 5 premières années, le contrat est résilié et les primes, versées par le défunt jusque-là, seront restituées.

Le paiement des primes d’assurances se fait par domiciliation et le preneur d’assurance a le choix entre le paiement mensuel (min. EUR 25) et annuel (min. EUR 300). Le capital acquis ne doit pas dépasser EUR 50.000.

Oui. Les primes d’assurance versées dans le cadre de l’assurance-vie « LALUX Study Cover » sont fiscalement déductibles en tant que « Dépenses Spéciales » et sont regroupées avec les intérêts débiteurs d’un prêt à la consommation. Le forfait de déduction est fixé à EUR 672 par personne du ménage.

LALUX Safe Cover est destiné aux clients de Spuerkeess souhaitant constituer une épargne régulière sur du long terme (10 ans) tout en bénéficiant d’une couverture en cas de décès et pouvant par la même occasion profiter de déductions fiscales.

Les primes d’assurances sont payées, soit mensuellement (min. EUR 50), soit annuellement (min. EUR 600) et sont réglées par domiciliation. Les montants sont fixés au début du contrat et ne sont en principe pas modifiables au cours du contrat.

Non, aucune visite médicale n’est requise.

Le taux technique est le « taux d’intérêt » du contrat. L’assurance garantit un rendement minimal fixe durant toute sa durée suivant l’évolution du taux technique qui est fixé par le Commissariat aux Assurances.

Les primes d’assurances dans le cadre de l’assurance-vie « lalux Safe Cover » sont fiscalement déductibles en tant que « Dépenses Spéciales » et sont regroupées avec les intérêts débiteurs d’un prêt à la consommation. Le forfait de déduction est fixé à EUR 672 par personne du ménage.

Le premier « 10 » représente le capital en cas de décès et le deuxième « 10 » le capital en cas de vie. Ainsi, la configuration 10/10 signifie qu’en fin de contrat l’assuré touchera autant de capital que ses bénéficiaires auraient touché en cas de son décès, avant le terme du contrat.

Attention : Si le preneur d’assurance décède pendant les 5 premières années, le capital-décès est limité à la somme des primes payées jusque-là.

Il n’y a pas de durée minimale. La résiliation de votre Speedinvest peut se faire à tout moment et sans frais.

En cas de clôture de votre Speedinvest, les fonds sont simplement transférés sur votre compte courant.

Speedinvest est un produit sans frais de transactions, droits de garde ou frais de clôture.

Une commission de gestion de 0,25% par an (hors TVA) vous sera prélevée trimestriellement. Celle-ci est appliquée sur la moyenne des avoirs de votre Speedinvest pour le trimestre écoulé.

Les frais liés aux instruments financiers (les frais qui sont prélevés par le fonds sur une année) s’élèvent approximativement à 1%.

Speedinvest vous permet de voir à tout moment vos expositions sectorielles et géographiques ainsi que les principales positions des sous-jacents. Vous souhaitez investir davantage ou retirer des fonds ? Pas de soucis, décidez librement et à tout moment de votre investissement.

S-Invest est un plan d’épargne en SICAV de Spuerkeess et fonctionne comme un ordre permanent à partir de votre compte courant en faveur de votre compte-titres. Comme tout autre ordre permanent, il vous est donc possible de changer la fréquence ou le montant de votre S-Invest à tout moment. De plus, notre solution web banking S-Net vous permet de souscrire et gérer votre S-Invest facilement en toute commodité depuis chez vous. 

Vos avoirs investis via S-Invest sont placés dans les fonds d'investissement gérés par Spuerkeess Asset Management : lux|funds. Il s'agit de fonds d'actions, fonds obligataires, et fonds mixtes que vous pouvez choisir selon vos besoins et selon le niveau de risque que vous souhaitez supporter.

Le montant fiscalement déductible est limité à 4.500 € par an et par personne. Il n’est pas possible d’alimenter le contrat au-delà de ce plafond.

À l’échéance du contrat, vous percevrez le remboursement intégral du capital accumulé, augmenté des rendements. Ce remboursement en capital, dans le cadre du contrat S-Pension, est soumis à une imposition au demi-taux global. Pour la plupart des clients, il est conseillé de reporter le remboursement jusqu'à la retraite, car leur taux d'imposition sera alors inférieur à celui qu'ils auront à la fin de leur carrière professionnelle.

Oui, à condition d’être considéré fiscalement comme résident luxembourgeois. Si plus de 90% de vos revenus (ou 50% pour les résidents belges) sont perçus au Luxembourg, vous bénéficiez des mêmes déductions et abattements que tout contribuable résident.

Il n’y a aucun frais de souscription, aucun frais en cas de sortie anticipée et aucun frais à l’échéance du contrat S-Pension.

Deux options :

Important : Le total des transferts ne peut pas dépasser le plafond annuel de 4.500 € par personne.

La résiliation de votre contrat S-Pension est possible via mail S-Net.

Le remboursement anticipé de votre S-Pension, avant la durée minimale de souscription de 10 ans ou avant l'âge de 60 ans, est en principe exclu et  fiscalement pénalisé (sauf en cas de décès, invalidité ou maladie grave).

L'Administration des Contributions Directes imposera le montant total remboursé intégralement au taux normal (suivant barème) avec les autres revenus de l'année d'imposition. Le rachat anticipé n'implique donc pas d'imposition rétroactive de l'avantage fiscal, mais une imposition en tant que revenu net divers pour l'année où le rachat a lieu. 

Un remboursement partiel n'est pas possible.

Si vous n'avez jamais profité de l'avantage fiscal lié à S-Pension, alors vous pouvez clôturer votre plan S-Pension sans pénalité fiscale.

Merci de bien vouloir nous tenir au courant comment vous souhaitez procéder.

Les informations relatives aux SICAV et fonds d'investissements ne s'adressent ni aux ressortissants ni aux résidents des Etats-Unis, lesquels ne sont pas autorisés à souscrire les SICAV et fonds d'investissements présentés sur le site, d'après les termes des prospectus y relatifs et publiés sur ce même site.

S-Net propose un moteur de recherche vous facilitant la recherche de fonds. Grâce à ce dernier, vous trouverez de façon accélérée un fonds spécifique parmi la liste des fonds sélectionnés de Spuerkeess.

Parmi les critères de recherche possibles :

Grâce à S-Net, vous pouvez placer des ordres d'achats et de vente sur les bourses des pays suivants :

Quand vous validez une instruction via S-Net, ceci a pour effet de transmettre définitivement vos instructions à Spuerkeess. C'est pourquoi nous attirons votre attention sur le fait que l'ordre validé est irrévocable, il ne peut donc pas être annulé.           

Le carnet des ordres de bourse, relatif à votre convention S-Net, affiche toutes les opérations effectuées via S-Net les 12 derniers mois ainsi que les opérations effectuées via un autre canal de distribution.

Par défaut, le carnet d'ordres regroupe l'ensemble des ordres en cours sur tous les comptes-titres rattachés à la convention. Pour tous les ordres, vous pouvez examiner leur statut et leur évolution : les ordres passent du statut "en préparation" au statut "exécuté totalement", pour vous renseigner finalement sur le détail de l'exécution de l'ordre.

En cas de non-acceptation de l'ordre, un message sécurisé indiquant la raison de la non-acceptation vous parviendra via la messagerie S-Net dans les meilleurs délais.

Actuellement un tel ordre peut être effectué via S-Net sur les bourses suivantes : Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Paris, Berlin, Düsseldorf, Francfort, Hambourg, Munich, Stuttgart, Xetra, Vienne, NYSE & AMEX.

Il s'agit d'un ordre de vente (ou d'achat) de titres qui devient actif dès que le cours du titre atteint le cours spécifié, dit cours "Stop". Ainsi l'ordre "Stop" se transforme en un ordre "Au cours" qui sera exécuté au prochain cours fait, qu’il soit inférieur ou supérieur au cours "Stop".