15 mars 2021

Les paiements bancaires passent à la vitesse supérieure

Les banques introduisent un nouveau standard pour les paiements inter-bancaires : « Instant Payments ».

Instant Payments – la grande révolution dans le domaine des paiements ?

Disons que les clients Spuerkeess connaissent les paiements instantanés depuis des années. Du moins pour leurs transferts d’un compte courant Spuerkeess à un autre, qui est immédiat, ceci 24h/24, 365 jours par an. Les virements Eurotransfert représentent l’écrasante majorité des virements effectués par nos clients. La véritable nouveauté pour nos clients sera l’extension de la possibilité de faire des virements instantanés en EUR vers des banques tierces, sous réserve que celles-ci soient accessibles dans le système pour les paiements instantanés (TIPS ou RT1).

La grande révolution est donc que les banques des pays membres SEPA Single Euro Payments Area : UE, Grande-Bretagne, Norvège, Liechtenstein, Islande, Suisse, Monaco, San Marino, Andorre et Vatican ont créé et adopté un système commun pour rendre possible les virements en EUR en temps réel entre elles.

Qu’est-ce que le client devra faire pour que son paiement soit exécuté en temps réel ?

En fait, rien ne change pour nos clients. Ils saisissent leurs virements Eurotransfert comme d’habitude, via S-Net ou S-Net Mobile, et le système détectera automatiquement si l’ordre peut être traité en tant que « Instant Payment ». Dans l’affirmative, le compte du bénéficiaire est crédité en moins de 10 secondes, également la nuit, les weekends et les jours fériés.

Cette rapidité doit avoir un coût ?

Chez Spuerkeess non ! Pour nous c’est le standard.

Contrairement à certains concurrents, Spuerkeess a décidé d’offrir ce service gratuitement à tous ses clients retail.

Il n’y aura donc pas de coût supplémentaire par rapport au tarif Eurotransfert applicable. Dans le cadre du package bancaire Axxess ou Zebra, le client bénéficie de la gratuité de tous les virements Eurotransfert électroniques, donc il en sera de même des paiements instantanés.

A part la rapidité, il n’y a donc aucune différence entre un virement Eurotransfert traditionnel et un virement « Instant Payments » ?

Si, à part l’exécution 24h/24, 365 jours par an, il y a surtout d’autres montants limites qui jouent. Ainsi, le plafond pour les virements Eurotransfert sortants de Spuerkeess est de EUR 250.000. Mais, un Eurotransfert sortant n’est éligible pour l’exécution « Instant Payments » que s’il respecte le plafond de EUR 100.000. Cette limite, fixée au niveau du standard commun établi pour toutes les banques participantes, vaut à la fois pour les paiements sortants et entrants.

Pouvez-vous citer des situations du quotidien où « Instant Payments » apporte une plus-value à vos clients ?

Il y en a plein. Je pense aux paiements d’une facture en dernière minute ou le règlement d’un solde négatif sur le compte courant. Puis aux factures à montant trop élevé pour payer avec une carte de paiement, lors de l’achat d’une voiture par exemple. J’imagine des situations sur des marchés, brocantes ou foires lorsque le marchand n’accepte pas de cartes de paiement, mais dispose d’un accès web banking.

Les achats en ligne avec paiement préalable via virement bancaire sont un cas de figure intéressant. L’expédition des marchandises pourra se faire jusqu’à 2 jours plus tôt, soit le délai maximal d’exécution d’un virement Eurotransfert traditionnel. N’oublions pas les paiements entre particuliers pour le partage d’une addition, le versement de l’argent de poche aux enfants, … et la disponibilité instantanée des paiements Digicash.