La « FinTech » expliquée

Non, c’est en réalité une perception erronée courante. Souvent, afin d’innover et de fournir des services à valeur ajoutée, il suffit de s’y prendre par étape et de se concentrer sur une inefficacité spécifique. De plus en plus de start-up s’installent au Luxembourg et sont imitées par des PME existantes à la recherche de nouvelles opportunités de marché. Le Luxembourg offre selon moi un environnement commercial, réglementaire et infrastructurel idéal qui permet à ces start-up de se développer et aux idées entrepreneuriales de s’épanouir.

Le Luxembourg a un rôle administratif bien établi dans l’industrie mondiale des fonds, tandis que son secteur de la banque de détail sert une petite économie. Ces caractéristiques, à mon avis, déterminent la dynamique actuelle et les faiblesses probables du secteur de la FinTech. Je suis cependant optimiste.

L’éducation est une exigence fondamentale pour stimuler la productivité du secteur. Le Luxembourg propose de nombreux programmes éducatifs intéressants et encourageants liés à la transition vers le numérique et à la numérisation ainsi que des événements créatifs de type Hackathon, et ce, même pour les enfants en âge d’aller à l’école primaire. De l’autre côté du spectre éducatif, le Master en finance et en économie de l’Université du Luxembourg vient de lancer son parcours de spécialisation d’un an, appelé « Transformation numérique dans la finance », lequel propose des cours qui couvrent des sujets allant de l’analyse avancée des données par le biais du droit numérique vers le changement institutionnel, en passant par les services numériques et les actifs numériques. Souligner l’importance de l’éducation et alimenter le marché du travail avec des diplômés qualifiés permettra d’accélérer la croissance du secteur de la FinTech au Luxembourg.

L’une des principales caractéristiques de l’« Open Banking » est qu’il fournit une feuille de route aux banques sur la façon de collaborer avec les prestataires de services financiers numériques, tout en gardant à l’esprit les exigences réglementaires importantes. Il offre aux banques une excellente opportunité d’adopter et de potentiellement créer (grâce à la diffusion de nouvelles idées) des services de première nécessité novateurs, adaptés aux besoins de chaque client.

La fourniture d’informations à jour et pertinentes sur la situation financière, l’intégration fréquente de différents comptes bancaires, l’accompagnement dans la prise de décision financière liée au crédit ou l’exécution de transactions de manière plus simple et plus rapide : ce sont tous des exemples de services proposés par les prestataires de services financiers numériques, et grâce auxquels les services bancaires traditionnels peuvent être améliorés.

Dans la plupart des cas, la durabilité dans le contexte de la finance – en particulier dans le contexte du Luxembourg et du secteur financier – implique que nous voulons utiliser la technologie et les services numériques pour déterminer si, et dans quelle mesure, les décisions d’investissement répondent à certains objectifs en matière d’intégration des critères ESG ainsi qu’aux exigences réglementaires.

Néanmoins, je crois sincèrement que la durabilité dans le contexte de la finance a une autre signification particulièrement importante. En tant qu’individus, nous devrions être en mesure de prendre des décisions financières en évitant des pertes considérables et de gérer la dette de notre ménage de manière à ne pas avoir d’impact négatif à long terme sur notre solvabilité. En d’autres termes, nous devrions être en mesure de conserver et de maintenir notre bien-être avec les ressources financières et les actifs qui sont à notre disposition. Par conséquent, je pense que la finance durable implique également que les ménages et les individus puissent adopter un mode de vie durable.

Il s’agit souvent d’une question de connaissances financières, d’éducation et d’information des individus sur les conséquences de leurs décisions financières dans notre monde numérique et connecté, ce qui est aussi, selon moi, la mission des services financiers numériques. Enfin et surtout : la finance durable implique que les services bancaires doivent devenir inclusifs, accessibles et faciles à utiliser à long terme dans cet environnement mondialisé.