Studiendarlehen
Finanzen Sie Ihr Studium mit dem staatlich garantiertes Studien- und dem Unif-Darlehen von Spuerkeess.
Darlehen und Kredite
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Jede Person kann einen Pauschalbetrag an Kapitalbeihilfen bis in Höhe von insgesamt EUR 35.000 erhalten, der als „Finanzbeihilfetopf“ (pot d'aides en capital) bezeichnet wird. Empfänger können eine oder mehrere dieser Beihilfen für mehrere aufeinanderfolgende Wohnungen erhalten. Jede Prämie wird auf der Grundlage des Nettoeinkommens der häuslichen Gemeinschaft des Antragstellers berechnet, d. h. der Summe der Nettoeinkommen aller Personen, die zum Haushalt der zu erwerbenden Wohnung gehören. Alle Finanzbeihilfen (einschließlich bereits gewährten Auszahlungen) werden von der Gesamtsumme abgezogen, bis der Finanzbeihilfetopf ausgeschöpft ist. Bei mehreren Antragstellern wird die Anrechnung jeder Prämientranche gleichmäßig unter diesen aufgeteilt.
- Wohneigentumserwerbsprämie bis in Höhe von EUR 10.000 (+40% für eine Wohnung in einer Miteigentümergemeinschaft oder für ein Reihenhaus und +15% für eine Doppelhaushälfte)
- Sanierungsprämie bis in Höhe von 40% des Gesamtbetrags (ohne MwSt.) der Rechnungen für durchgeführte Sanierungsarbeiten bei einem Mindestbetrag von EUR 500 pro Rechnung (ohne MwSt.)
- Sparprämie bis in Höhe von EUR 5.000 über 10 Jahre
- Klimabonus-Topup-Prämie in Höhe von 10% bis 100% der ursprünglichen Klimabonus-Förderung
Eine Staatsbürgschaft kann im Fall unzureichender Eigenmittel beantragt werden. Grundvoraussetzung für die Gewährung einer Staatsbürgschaft ist, dass Sie Inhaber eines Sparkontos bei ein und demselben Bankinstitut sind. Auf dieses Sparkonto müssen über einen Zeitraum von mindestens drei Jahren vor der Antragstellung mindestens EUR 1.000 pro Jahr eingezahlt worden sein. Der Darlehensbetrag muss mindestens 60% der Kosten des Vorhabens decken.
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- das Formular zur Beantragung individueller Wohnungsbeihilfen
- eine Kopie des Identitätsnachweises (im Falle einer nicht luxemburgischen Staatsangehörigkeit : Aufenthaltsbescheinigung)
- eine Bescheinigung über die Haushaltszusammensetzung
- ein Nachweis für das Einkommen der häuslichen Gemeinschaft
- eine Kopie der öffentlichen Beurkundung des Erwerbs der Immobilie
- eine Bescheinigung mit konkreten Angaben über das Hypothekendarlehen
- die eidesstattliche Erklärung
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Die Eintragungsgebühren und die Überschreibungsgebühren belaufen sich bzw. auf 6 % und 1 % des Kaufpreises der Immobilie. Beim Bau werden die Eintragungsgebühren und die Überschreibungsgebühren auf den Kaufpreis des Grundstücks berechnet.
Bei einem Kauf für den persönlichen Bedarf hat jede Person Anspruch auf eine Steuergutschrift für notarielle Urkunden von EUR 40.000, die von den fälligen Eintragungsgebühren und Überschreibungsgebühren abgezogen werden können.
Beispiel:
Beim Kauf einer Immobilie im Wert von EUR 400.000 belaufen sich die Eintragungsgebühren und die Überschreibungsgebühren auf EUR 28.000 (7 % von 400.000). Wenn der Erwerber noch Anspruch auf die Steuergutschrift hat, muss er nur EUR 100 zahlen. Seine verbleibende Steuergutschrift beträgt EUR 12.000, die er bei einem späteren Erwerb nutzen kann.
Wenn ein Paar eine Immobilie im Wert von EUR 800.000 kauft, belaufen sich die Eintragungsgebühren auf:
7% von EUR 800.000 = EUR 56.000. Sofern beide Erwerber jeweils noch Anspruch auf den Steuerkredit haben, müssen sie lediglich die Mindest-Einregistrierungsgebühr in Höhe von 100 EUR zahlen. Das verbleibende Steuerkredit beträgt somit für jeden Erweber EUR 12.000 (40.000 - (56.000/2)) und kann für einen nächsten Erwerb genutzt werden.
Steuergutschrift für notarielle Beurkundungen bei Investitionen in Mietwohnungen:
Physische Personen können eine Steuergutschrift auf die Registrierungs- und Umschreibungsgebühren erhalten, die normalerweise beim Kauf einer noch nicht fertiggestellten Wohnung anfallen, wenn sie sich verpflichten, die Wohnung für einen Zeitraum von mindestens zwei Jahren zu vermieten. Diese neue befristete Steuergutschrift ist auf EUR 20.000 pro Käufer begrenzt.
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Klassisches Immobiliendarlehen mit Festzinssatz
- während des gewählten Festzinsbindungszeitraums konstante Monatsraten,
- ermöglicht die Sicherung Ihres Budgets, indem es Sie vor einem Zinsanstieg schützt,
- Laufzeiten der Festzinssätze (bis zur Revision): 5, 10, 12, 15, 20, 25, 30 oder 35 Jahre,
- maximale Darlehenslaufzeit: 35 Jahre,
- die vorzeitige vollständige oder teilweise Rückzahlung eines Darlehens mit Festzinssatz ohne Zahlung einer Entschädigung für vorzeitige Rückzahlung ist auf die Termine für die Neufestsetzung des Zinssatzes begrenzt und erfordert eine schriftliche Mitteilung an Spuerkeess unter Wahrung einer Frist von 15 Tagen,
- außerhalb der Zinsanpassungstermine ist eine vorzeitige teil- oder volständige Rückzahlung der Darlehenssumme nur nach schriftlicher Mitteilung des Darlehensnehmers an Spuerkeess unter Wahrung einer Frist von fünfzehn (15) Tagen sowie nach vorheriger schriftlicher Zustimmung von Spuerkeess und gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung (Breakage Cost) durch Belastung des Darlehenskontos möglich. Die Entschädigung für vorzeitige Rückzahlung wird auf Grundlage der Bedingungen berechnet, die bei der Unterzeichnung des Darlehens im Einklang mit den geltenden gesetzlichen Bestimmungen festgelegt wurden. Sofern die gesetzlich vorgesehenen Bedingungen erfüllt sind, kann die Entschädigung für vorzeitige Rückzahlung somit auf sechs Monate Zinsen auf den zurückgezahlten Betrag begrenzt werden. Es ist zu berücksichtigen, dass das Gesetz Finanzierungen von zur Vermietung bestimmten Objekten vom Vorteil dieses Höchstbetrags ausschließt.
Klassisches Immobiliendarlehen mit variablem Zinssatz
- monatliche Tilgungen werden je nach der Zinsentwicklung angepasst,
- maximale Darlehenslaufzeit: 35 Jahre,
- vorzeitige Rückzahlung jederzeit und ohne Strafgebühren möglich.
Gemischtes Immobiliendarlehen mit variablem Zinssatz/Festzinssatz
Indem Sie Ihre Investition mit einem Darlehen finanzieren, das teils einen Festzinssatz und teils einen variablem Zinssatz begreift, können Sie die Vorteile beider Formen von Zinssätzen nutzen:
- Flexibilität der vorzeitigen Rückzahlung beim variablen Zinssatz,
- Stabilität der monatlichen Tilgung beim Festzinssatz.
Flexibles Darlehen
Dank des Flexiblen Darlehens profitiert Ihr Immobiliendarlehen von einer flexiblen Rückzahlungsformel, die sich Ihrem Alter und Ihrer Lebenssituation anpasst!
Junger Berufstätiger: Um Ihnen den Zugang zu Wohneigentum zu erleichtern, zahlen Sie zu Beginn des Darlehens weniger zurück, und die monatlichen Raten werden während Ihrer Karriere angepasst.Angehender Ruheständler: Während Ihres Arbeitslebens sind Ihre monatlichen Raten höher und sobald Sie in den Ruhestand treten, werden diese verringert.
Anleger: Ihre Rückzahlungen werden während der gesamten Laufzeit des Darlehens reduziert damit Sie Ihren Cashflow ausgleichen können. Der ausstehende Betrag muss spätestens am Ende der Laufzeit des Darlehens zurückgezahlt werden.
Überbrückungsdarlehen
- Zwischenfinanzierungslösung bis zum Verkauf einer Immobilie oder bis zum sicheren Eingang bestimmter Barmittel (zum Beispiel die Auszahlung einer Lebensversicherung),
- Zinsen monatlich zahlbar,
- maximale Laufzeit des Darlehens: im Prinzip 18 Monate,
- Kapital bei Fälligkeit der Zwischenfinanzierung rückzahlbar.
EcoPrêt
- vereinfacht die Finanzierung Ihrer Projekte zur Verbesserung der Energiebilanz Ihrer Immobilie,
- vorteilhafter Zinssatz,
- kein Hypothekeneintrag;
- keine Bearbeitungsgebühr.
- Darlehen von EUR 5.000 bis EUR 100.000,
- Darlehenslaufzeit: 12 bis 120 Monate.
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Versicherung sowie Schadensregulierung sind Bestandteil der monatlichen Leasingrate Lease Plus.
Die Versicherungsleistungen umfassen:
- die Haftpflichtversicherung
- die Rechtsschutzversicherung
- die Insassenversicherung für Fahrer und Mitfahrer
- die Glasbruch-, Diebstahl-, Naturkatastrophen- und Wildschadenversicherung
- die Kaskoversicherung mit einem Selbstbeteiligung von 2% des Fahrzeugwerts
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Da niemand vor bösen Überraschungen gefeit ist, umfasst Lease Plus eine europaweite Pannenhilfe, die rund um die Uhr an sieben Tage die Woche verfügbar ist.
Dieser hilft bei einer Fahrzeugpanne oder einem Unfall, aber auch bei Fahrzeugdiebstahl, Brand, Vandalismus oder Reifenpanne.
Wir organisieren die Bergung des Fahrzeugs, die Reparaturen und unternehmen alles Notwendige, damit Sie Ihre Reise in aller Ruhe fortsetzen können.
Ein Ersatzfahrzeug steht Ihnen für 5 Tage zu. Danach tritt Leasys mit seinem kurzfristig verfügbaren Fahrzeugpark ein.
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Lease Plus ist ein operativer Leasingvertrag, eine Mietwagenlösung für Privatpersonen in Zusammenarbeit mit unserem Partner Leasys Luxembourg S.A., Spezialist für Autoleasing.
Das Prinzip ist einfach: Sie wählen die Marke und das Modell Ihres künftigen Neuwagens, die Kilometerleistung und die Mietdauer. Lease Plus von Spuerkeess bietet Ihnen eine All-inclusive-Lösung mit Versicherung, Wartung, Reparaturen, Winter- und Sommerreifen sowie 24/7-Pannenhilfe.
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Bei Lease Plus müssen Sie künftig nur noch ans Tanken denken oder ans Aufladen. Für alle anderen Aspekte rund um Ihr Auto bieten wir Ihnen eine komfortable All-inclusive-Lösung. Diese umfasst:
- die Abschreibung des Autos
- die Zulassungskosten des Fahrzeugs
- Wartung und Reparatur
- einen „Abholservice“ für Wartung und Reparaturen: Bei den meisten unserer Partnerwerkstätten können Sie den kostenlosen Abholservice nutzen. Der Dienstleister holt Ihr Fahrzeug zu Hause oder am Arbeitsplatz ab und bringt es Ihnen zurück, sobald die Arbeiten ausgeführt sind.
- Pannenhilfe, ganzwöchig rund um die Uhr: Überall in Europa wird Ihnen bei einer Panne (technischer Defekt oder Unfall) fünf Tage lang ein Ersatzfahrzeug zur Verfügung gestellt. Sollte es länger dauern, wird sich Leasys mit Ihnen in Verbindung setzen und übernimmt bis zum endgültigen Abschluss der Reparatur die kostenlose Bereitstellung eines anderen Fahrzeugs.
- Versicherungsprämien: Haftpflicht, Rechtsschutz, Fahrer- und Insassenschutz, Glasbruch, Diebstahl, Naturkatastrophen, Tierschäden, Sachschäden („Kasko“) mit einem Selbstbehalt von 2 % des Fahrzeugwerte
- Rückerstattungsversicherung, die festgestellte Schäden bis zu 500 EUR abdeckt
- Sommer- und Winterreifen (bei normalem Verschleiß)
- Reifenwechsel und Einlagerung
- die jährliche Kraftfahrzeugsteuer
- die Hauptuntersuchung
- den FIRST-Service: Ein Team von Spezialisten, das Ihnen bei allen Problemen oder Fragen im Zusammenhang mit Ihrem Leasingvertrag und Ihrem Auto zur Seite steht. Den FIRST-Service erreichen Sie von 8 bis 18 Uhr unter der Nummer 40 44 11 11 oder per E-Mail an first@leaseplan.lu.
- Vertragskontrolle: Mit der Leasys-App können Sie sich um Ihr Fahrzeug kümmern. Sobald Sie verbunden sind, befinden Sie sich in einem Universum, das ausschließlich Ihnen und Ihrem Leasingfahrzeug gewidmet ist und so eine reibungslose Nutzung Ihres Fahrzeugs gewährleistet (Download der App via Apple App Store oder bei Google Play).
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Nachdem Sie sich für die Marke und das Modell Ihres nächsten Autos entschieden und die Kilometerleistung sowie die Mietdauer festgelegt haben, vereinbaren Sie einen Termin bei einer Spuerkeess-Zweigstelle Ihrer Wahl oder Sie erledigen dies online. Sie können sich auch mit dem Online-Simulator die Miete Ihres Lease Plus-Vertrags unter www.spuerkeess.lu/leaseplus berechnen lassen.
Während der gesamten Laufzeit Ihres Vertrags können Sie Ihre Kilometerleistung oder die Laufzeit anpassen. Daraufhin wird Ihre Monatsmiete entsprechend geändert. Dank eines transparenten Ratenschemas, das zu Vertragsbeginn festgelegt wird, wissen Sie zu jedem Zeitpunkt, wie hoch Ihre neue Miete ist.
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Die Monatsmiete für Ihr Fahrzeug wird zu Beginn des Vertrags festgelegt und auf der Grundlage eines transparenten Ratenschemas berechnet. Die Leasingrate bei Lease Plus basiert auf:
- der Mietdauer
- der gewählten Kilometerpauschale
- den Zulassungskosten des Fahrzeugs
- den Kosten für Reparaturen, Wartung und Reifen
- der Höhe der Kraftfahrzeugsteuer und den Kosten für die Hauptuntersuchung
- den Versicherungsprämien (Haftpflicht, Rechtsschutz, Fahrer- und Insassenschutz, Glasbruch, Diebstahl, Naturkatastrophen, Wildschaden, „Kasko“ mit einem Selbstbehalt von 2 % des Fahrzeugwertes bei selbst verursachten Schäden)
- 24/7-Pannenhilfe in ganz Europa.
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Wenn Sie ein Fahrzeug im Rahmen des operativen Leasings nutzen, sind Sie nicht dessen Eigentümer. Sie zahlen eine monatliche Miete, die Ihnen das Recht gibt, dieses Fahrzeug zu nutzen. Die Monatsmiete ist vergleichbar mit einem Abonnement, für das Sie jeden Monat einen festen Betrag zahlen, um so einen Rundum-Service in Anspruch nehmen zu können. Bei Vertragsende ist es genauso einfach: Sie geben das Auto ohne jede Verpflichtung wieder zurück!
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Mit der Entscheidung für Lease Plus fahren Sie einen Neuwagen Ihrer Wahl. Sie können dank des „All-inclusive-Service“ uneingeschränkt fahren und das alles gegen eine feste Monatsgebühr. Diese Lösung bietet etliche Vorteile:
- Keine unangenehmen Überraschungen: Sie zahlen eine feste Miete.
- Mehr Komfort: Sie fahren immer in einem Neuwagen mit den neuesten Optionen für Komfort und Sicherheit.
- Sie fahren beruhigt: Ihre Miete deckt alle größeren Ausgaben ab.
- Kluge Entscheidung: Sie stecken Ihre Ersparnisse nicht in ein Auto, das im Laufe der Jahre an Wert verliert.
- Flexibilität und Transparenz: Sie können die Vertragsdauer und/oder die Kilometerleistung Ihres Fahrzeugs jederzeit Ihren Bedürfnissen anpassen.
- Zeitersparnis: Leasys kümmert sich um die Verwaltung Ihres Autos.
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- Nach Ihrer Stipendium Anfrage bei der Abteilung der Studienbeihilfen über MyGuichet.lu, erhalten Sie ein Bewilligungsschreiben.
- Scannen Sie den QR-Code des Bewilligungsschreibens oder laden Sie das Bewilligungsschreiben in S-Net Mobile hoch, um Ihr Studiendarlehen zu eröffnen.
- Vergewissern Sie sich, dass Sie die neueste Version von S-Net Mobile heruntergeladen haben.
- Ein paar Klicks genügen, damit dass Sie das Geld auf Ihrem Konto erhalten – ohne eine Zweigstelle aufsuchen zu müssen.
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Das richtet sich nach der Darlehensart:
- Staatlich garantiertes Studiendarlehen: Die Rückzahlung muss spätestens 2 Jahre nach Ende des Studiums beginnen und spätestens 10 Jahre nach Beginn der Rückzahlung beendet sein
- Unif-Darlehen: Die Rückzahlung muss spätestens 2 Jahre nach Ende des Studiums beginnen und je nach gewähltem Angebot beendet sein
- Privat-Kredit: Zwischen 1 und 5 Jahre, je nach gewähltem Angebot
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Ecoprêt wurde speziell entwickelt, um die Finanzierung Ihrer umweltbewussten Immobilienprojekte zu unterstützen und zu vereinfachen.
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Diese Zinssätze haben einen rein informativen Charakter. Dieser vorteilhafte Zinssatz wird Ihnen unter Vorbehalt der Annahme des Antrags gewährt und ist den ZEBRA Premium und Axxess Job Mitgliedern vorbehalten.
ÜBERSICHT
Betrag des Kredits25.000,00 €Effektiver Jahreszins5,4001 %Monatsrate474,89 €